• بازدید : 28 views
  • بدون نظر

قیمت : ۳۲۰۰۰ ريال    تعداد صفحات : ۲۵    کد محصول : ۱۸۳۶۹    حجم فایل : ۱۸۶ کیلوبایت   

دانلود مقاله با عنوان مديريت مشتري مداري (CRM) که شامل 25 صفحه و مشتمل بر بخش های زیر است:  فرمت فایل : Doc  مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) 1- تاریخچه: CRM ‍ الف) دوره انقلاب صنعتی (تولید دستی تا تولید انبوه): ب) دوره انقلاب کیفیت (تولید انبوه تا بهبود مستمر): ج) دوره انقلاب مشتری (بهبود مستمر تا سفارشی‌سازی انبوه): 2- انواع فناوری CRM  3- انواع CRM  CRM  عملیاتی(Operational):  CRM تحلیلی(Analytical):  CRM تعاملی(Collaborative): 4- چالش‌های اجرایی CRM  5- مزایای بکارگیری سیستم‌های مدیریت ارتباط  با مشتری  6- چگونه CRM خود می تواند سود آور باشد؟ 7- دلایل حرکت سازمانها به سوی سرمایه گذاری بر مدیریت ارتباط  با مشتری 8- تجارب سنتی بازاریابی در سازمانها  9- چارچوب گارتنر  10- رضایت مشتری چیست؟  11- رضایت مشتری چه اثری در کسب و کار یک عرضه کننده دارد؟  12- اندازه گیری رضایت مشتری(CSM)  13-تجزیه و تحلیل داده‌های آماری Bottom of Formالگوي فازي در مديريت بازار  منطق فازی در بازاریابی بازارهای فازی  همپوشي بازاريابي رابطه مند و مديريت ارتباط  با مشتري فرهنگ بازاريابي  CRM پدیده ای فراموش شده در نظام بانکی ایران رویکرد QFD در بهبود كيفيت خدمات بانكي سازمان مشتري مدار مدير الكترونيك؛ يک الزام داده‌كاوي در مديريت ارتباط با مشتري مهارتهاي مشتري مداري- باشگاهي كه فروش شما را افزايش مي دهد ارزيـابي عملـكرد سـازمـان - رويكرد استراتژيك گوشهای خود را تیز کنید بازاریابی الکترونیک: برقراری ارتباط با مشتریان ۵ اصل برای موفقیت Crm  جذب مشتري در 46 ثانيه رمز موفقيت در تجارت الکترونيک:  روش‌هاي نوين مشتري‌مداري و بازاريابي علمي در بانكداري ايران پيام CRM ها: بدون مشتري هرگز! بخش بندی بازار (Market Segmentation) تحولات و دستاوردهای بازاریابی در محیط الکترونیکی آشنايي با سيستم مديريت کيفيت  من و مشتریانم  جلب اعتماد مشتری کلید موفقیت شماست هشت روش براي بهبود خدمات به مشتريان سنجش مشتری قانون طلايي مشتري مداري

دانلود مقاله با عنوان مديريت مشتري مداري (CRM) که شامل ۲۵ صفحه و مشتمل بر بخش های زیر است:

فرمت فایل : Doc

مدیریت ارتباط با مشتری (CRM)
۱- تاریخچه CRM ‍
الف) دوره انقلاب صنعتی (تولید دستی تا تولید انبوه):
ب) دوره انقلاب کیفیت (تولید انبوه تا بهبود مستمر):
ج) دوره انقلاب مشتری (بهبود مستمر تا سفارشی‌سازی انبوه):
۲- انواع فناوری CRM 
۳- انواع CRM 
CRM  عملیاتی(Operational):
 CRM تحلیلی(Analytical):
 CRM تعاملی(Collaborative):
۴- چالش‌های اجرایی CRM 
۵- مزایای بکارگیری سیستم‌های مدیریت ارتباط  با مشتری 
۶- چگونه CRM خود می تواند سود آور باشد؟
۷- دلایل حرکت سازمانها به سوی سرمایه گذاری بر مدیریت ارتباط  با مشتری
۸- تجارب سنتی بازاریابی در سازمانها 
۹- چارچوب گارتنر 
۱۰- رضایت مشتری چیست؟ 
۱۱- رضایت مشتری چه اثری در کسب و کار یک عرضه کننده دارد؟ 
۱۲- اندازه گیری رضایت مشتری(CSM) 
۱۳-تجزیه و تحلیل داده‌های آماری
Bottom of Formالگوي فازي در مديريت بازار 
منطق فازی در بازاریابی
بازارهای فازی 
همپوشي بازاريابي رابطه مند و مديريت ارتباط  با مشتري
فرهنگ بازاريابي 
CRM پدیده ای فراموش شده در نظام بانکی ایران
رویکرد QFD در بهبود كيفيت خدمات بانكي
سازمان مشتري مدار
مدير الكترونيك؛ يک الزام
داده‌كاوي در مديريت ارتباط با مشتري
مهارتهاي مشتري مداري- باشگاهي كه فروش شما را افزايش مي دهد
ارزيـابي عملـكرد سـازمـان – رويكرد استراتژيك
گوشهای خود را تیز کنید
بازاریابی الکترونیک: برقراری ارتباط با مشتریان
۵ اصل برای موفقیت Crm 
جذب مشتري در ۴۶ ثانيه
رمز موفقيت در تجارت الکترونيک: 
روش‌هاي نوين مشتري‌مداري و بازاريابي علمي در بانكداري ايران
پيام CRM ها: بدون مشتري هرگز!
بخش بندی بازار (Market Segmentation)
تحولات و دستاوردهای بازاریابی در محیط الکترونیکی
آشنايي با سيستم مديريت کيفيت
 من و مشتریانم 
جلب اعتماد مشتری کلید موفقیت شماست
هشت روش براي بهبود خدمات به مشتريان
سنجش مشتری
قانون طلايي مشتري مداري "هميشه حق با مشتري است "
۱۴- منابع و مراجع
  • بازدید : 20 views
  • بدون نظر

قیمت : ۶۰۰۰۰ ريال    تعداد صفحات : ۱۱    کد محصول : ۹۷۳۱    حجم فایل : ۶۷۲ کیلوبایت   

در اينجا براي شما يه كتاب فوق العاده قرار داديم كه به شما فرصت كسب درامد از طريق اينترنت به روشي كاملا قانوني و علمي خواهد داد…با دانلود اين كتاب بعد چندين روز درامدي مطلوب خواهيد داشت. اين محصول همانند ديگر محصولات كسب درامد اينترنتي نيست و كاملا قانوني و حقيقي ميباشد.ديگر مجبور به كار در بيرون از منزل نخواهيد بود و تنها با استفاده از اين پكيج اموزشي به درامدي بالا خواهيد رسيد.

با خريد اين  بسته به شما يك فرصت شغلي باورنكردني داده ميشود بدون نياز به هيچ سرمايه گذاري به موفقيت هاي مالي بالا دست پيدا كنيد.نتيجه خريد اين پكيج را بعد چندين روز خواهيد ديد . درامدي بالا با راهي اسان و بدون سرمايه گذاري …. موفقيت شما در دست ماست! تنها روش علمي كسب درامد به روش منحصر به فرد.حتما اين كتاب را دانلود نماييد و به انچه ارزو داريد برسيد. من اين كتاب را تضمين ميكنم و اميدوارم از طريق اين پكيج درامدي عالي كسب نماييد.

  • بازدید : 24 views
  • بدون نظر

قیمت : ۶۰۰۰۰ ريال    تعداد صفحات : ۱۱    کد محصول : ۱۳۱۴۵    حجم فایل : ۶۲۹ کیلوبایت   

این مقاله آموزشی در عرصه تجارت الکترونیک بی شک دیدگاه شما را به زندگی تغییر داده و چشم انداز متفاوتی را در خصوص موفقیت پیش روی شما قرار می دهد. بدون حتی یک ریال سرمایه تنها با خرید و اجرای گام به گام آموزش های ارائه شده در این بسته که حاصل تلفیق علم و تجربه می باشد،درآمد خود را تنها با روزی ۳ الی ۴ ساعت کار کردن ارتقا دهید. بی شک مقاله موجود در فروشگاه ما شما را به هر آنچه که در ذهن می پرورانید خواهد رساند. پول، ثروت، خانه و ماشین دیگر دور از تصور نخواهد بود. پیشرفت اتفاقی نیست. آنانکه وقت را غنیمت شمرده و از همین حالا شروع می کنند، چند قدم از افراد دیگر جلوتر هستند. ما در این مقاله به شما آموزش خواهیم داد که چگونه ثروت را به سمت خود بکشید. بلا تصور نظیر این مقاله در هیچ یک از سایت های مشابه وجود ندارد. پس وقت رااز دست ندهید و باصرف اندکی زمان و بدون سرمایه کسب و کار خود را شروع کنید. مقاله کسب و کار اینترنتی را فقط و فقط از ما بخواهید.

  • بازدید : 45 views
  • بدون نظر

وقتی از صبح تا غروب در کافه مشغول بودم با درآمد کم یکی از دوستان که الکتریکی داشت این آموزش را به من یاد داده ودر روز دوم شروع به کار کردم ودر کمتر از یک هفته به گونه ای شد که دیگر لازم نبود روزی چندین ساعت کار کنم و حالا با همسرم در خانه با روزی حدود ۲ تا ۳ ساعت درآمد بالای ۳ میلیون ماهانه را کسب میکنیم 


وقتی از صبح تا غروب در کافه مشغول بودم با درآمد کم یکی از دوستان که الکتریکی داشت این آموزش را به من یاد داده ودر روز دوم شروع به کار کردم ودر کمتر از یک هفته به گونه ای شد که دیگر لازم نبود روزی چندین ساعت کار کنم و حالا با همسرم در خانه با روزی حدود ۲ تا ۳ ساعت درآمد بالای ۳ میلیون ماهانه را کسب میکنیم 

اما عده ای که هرگز آموزشی ندیده اند و فقط با اراعه تئوری چنین آموزشی راباقیمت ۳۰ ال ۵۰ هزار به فروش میرسانند

نتیجه تصویری برای بهترین راه کسب درامد

چرا این شغل ، شغلِ مناسبی است؟؟

چون دستمزدی بسیار بالا دارد

چون نیازی به سرمایه اولیه نیست

چون نیازی به ابزار گران قیمت نیست

چون نیازی به تحصیلات دانشگاهی ندارد

چون نیازی به هیچ تخصصی در برق ندارد

چون نیازی به اجاره کردن مغازه ندارد

 

قیمت تعمیر هر لامپ بر حسب وات را هم میتوانید مشاهده کنید(کمی تأمل کنید):

تعمیر کم مصرف ۲۰۰ وات ۲۵،۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۱۵۰ وات ۲۰،۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۱۰۵ وات ۱۷،۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۹۰ وات ۱۳،۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۷۰ وات ۱۰،۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۶۰ وات ۸۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۵۰ وات ۶۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۴۰ وات ۵۰۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۳۲ وات ۳۵۰۰ تومان

تعمیر کم مصرف ۲۵ وات ۳۰۰۰ تومان 

شما با خرید این فایل با اولین لامپ هزینه خود را کسب میکنید و مثل ما میتوانیداول با تعمیر لامپ خود وهمسایه ها شروع کرده

هر روز هزاران لامپ در اطراف ما خراب میشوند . نزدیکان وکسانی که از کار من اطلاع دارند . حاظر هستند به جای خرید لامپ یک چهارم هزینه ان را به من بپردازند .چند نفر را شما میشناسید 

که حاظرند کمتر هزینه کنند

 

 نتیجه تصویری برای بهترین راه کسب درامد

  • بازدید : 64 views
  • بدون نظر

کسب و کار اینترنتی با می فایلز.

در این کتاب می خوانید چگونه با آپلود و فروش فایل و بدون سرمایه اولیه صاحب درآمد شوید.
مراحل کسب درآمد:
۱٫عضویت در سایت می فایلز.
۲٫آپلود کردن فایلها.
۳٫فروش محصولات.
۴٫دریافت پول در حساب بانکی.

کار در منزل با MeFiles 

MeFiles یک وب سایت ایرانی می باشد که خدمات تجاری و رایگانی به همه ی دانشجو ها و دانش آموزان می دهد و این کتابچه نیز در همین مورد تهیه و تنظیم گردیده است . در سیستمی که از آن اسم برده شد نیازی به هیچ سرمایه ی اولیه نیست و حتی بعد از رسیدن به هر موقعیتی در این سیستم هیچ کاری پولی نیست و کامال رایگان می باشد . به طول کلی به شکل زیر می توان روش رسیدن به درآمد از سیستم می فایلز را معرفی کرد : ۴٫ عضویت رایگان ۲٫ آپلود کردن محصوالت ) فایلهای مجازی و هر چیزی که قابلیت دانلود شدن را داشته باشد ( a. درصورتی که محصولی نداشته باشید ۲ راه دارید : i. درخواست فایل از می فایلز = که پیشنهاد همین مورد هست و کامال رایگان هست ii. خرید بانک فایل از کافی نت ها و مراکز دانشجوی ۹٫ فروش محصوالت بدون هیچ نوع فعالیت فیزیکی و کار اضافه ۱٫ رسیدن به پول و در خواست پول در حساب بانکی ) ملت – ملی – تجارت – کشاورزی و سایر بانک ها (
زمان مورد نیاز
در می فایلز هر چقدر بیشتر کار کنید درآمد بیشتری خواهید داشت و نکته ی مهمتر این هست که به شکل لوگاریتمی درآمد شما روز به روز رشد بیشتری خواهد داشت حتی اگر شما روزانه یک تایم مشخصی کار کنید . به طور میانگین کسانی که به درآمد رسدند معموال در روزهای ۲۲ الی ۹۲ بعد از شروع فعالیت به درآمد رسیدند و این نشان می دهد که شما به محض عضویت و آغاز به کار به درآمد نمی رسید و بلکه باید کمی زمان بگذرد تا فروشگاه شما جا بیفتد و این یک امر عادی می باشد .
میزان درآمد
مقدار و میزان درآمد در این شغل تجاری تقریبا بستگی به عوال مهم زیر دارد . ۴٫ مقدار زمان فعالیت شما ) شرایط خوب حدود ۴ الی ۹ ساعت ( ۲٫ تعداد محصول موجود در فروشگاه شما ) شرایط خوب ۰۶۶ الی ۴۶۶۶ محصول ( ۹٫ فعالیت های مکمل و Seo ) شرایط خوب حدود ۹۶ دقیقه در روز ( a. بک لینک و تبادل لینک b. فعالیت در Facebook و Instagram و Telegram و FaceNama و … c. فعالیت در انجمن ها یا همان Forum ها
زمان مورد نیاز
در می فایلز هر چقدر بیشتر کار کنید درآمد بیشتری خواهید داشت و نکته ی مهمتر این هست که به شکل لوگاریتمی درآمد شما روز به روز رشد بیشتری خواهد داشت حتی اگر شما روزانه یک تایم مشخصی کار کنید . به طور میانگین کسانی که به درآمد رسدند معموال در روزهای ۲۲ الی ۹۲ بعد از شروع فعالیت به درآمد رسیدند و این نشان می دهد که شما به محض عضویت و آغاز به کار به درآمد نمی رسید و بلکه باید کمی زمان بگذرد تا فروشگاه شما جا بیفتد و این یک امر عادی می باشد .
  • بازدید : 57 views
  • بدون نظر

دانلود رایگان تحقیق مفاسدمالي-خرید اینترنتی تحقیق مفاسدمالي-دانلود رایگان مقاله مفاسدمالي-تحقیق مفاسدمالي

این فایل در ۵۳صفحه قابل ویرایش تهیه شده وشامل موارد زیر است:
      پول شويي زماني اتفاق مي افتد كه درآمد هاي كسب شده توجيه قانوني ندارد و براي اينكه از حالت غير قانوني خارج شوند و مشكل پولهاي معمول را به خود بگيرند، به وسيله پول شويي تطهير مي شوند .
      پول شويي به مجموعه عملياتي گفته ميشود كه شخص يا اشخاص حقيقي يا حقوقي براي مشروعيت بخشيدن به درآمدهاي نامشروع آن عمليات انجام مي دهند . انواع پولهايي كه مي تواند به صورت نا مشروع در جامعه مطرح باشد، به سه گروه پولهاي كثيف و يا پولهاي آغشته به خون ، پولهايي سياه و پولهاي خاكستري تقسيم مي شود .
پولهاي خاكستري ، درآمدهاي حاصل از فروش كالا و يا انجام دادن كارهاي توليدي است، ولي از نظارت دولت پنهان مي ماند و دولت از آنها بي اطلاع است كه معمولا“ براي فرار از ماليات  اين كارها را انجام مي دهند .
پولهاي سياه پولهاي حاصل از قاچاق كالا است ، به طوري كه درآمدهاي حاصل از قاچاق كالا و شركت در معاملات پر سود دولتي كه خارج از عرف طبيعي در جامعه صورت مي گيرد، باعث پيداش اين پول مي شود .
پولهاي كثيف يا پولهاي آغشته به خون ، مربوط به نقل و انتقال مواد مخدر است .
 ـ مراحل عمليات پول شويي
۱ـ ايجاد پول غير قانوني
      معمولا“ پول غير قانوني از سوي بنگاههاي غير مشهور و غير رسمي و اشخاصي كه در رابطه با اين بنگاهها به صورت غير قانوني فعاليت دارند توليد مي شود. اين بنگاهها معمولا“ از طريق روشهاي غير مجاز و ارتباط با مسئولان پر نفوذ كالاهاي ارزشمند و يا خدمات ويژه اي را خارج از رويه معمول و با سقفي بيش تر از ميزاني كه تعيين شده است دريافت مي كند و معمولا“ با استفاده از روشهاي برنامه ريزي شده براي فرار از پرداخت ماليات ، پول غير قانوني را بيشتر رواج مي دهند.
در كشورهايي كه توزيع با روش يارانه اي صورت مي گيرد و يا از مراكز غير قابل حسابرسي حمايت مي شود، فضاي مطلوبي براي رواج پول غير قانوني فراهم مي شود ورانت خواران حداكثر بهره برداري را از تفاوت قيمت مصوب و قيمت آزاد به عمل مي آورند .
 2ـ سند سازي مالي
      معمولا“ پول غير قانوني از طريق بنگاهها و واسطه هاي مالي غير مجاز و غير متعهد به مقررات نظام بانكي و با استفاده از اسناد جعلي وارد شبكه بانكي مي شود .امكان جلوگيري از اين جريان به خصوص با گسترش فن آوري الكترونيك ، مشكل است ، ليكن همين فن آوري قادر است كه درآينده اي نزديك به نحو رضايتبخشي ، طرفهاي اصلي و صاحبان واقعي منابع مالي را به طور دقيق شناسايي كنند.
      بديهي است استفاده از هر نوع فن آوري جديد ، در مراحل اوليه با مشكلاتي مواجه خواهد بود، ليكن به تدريج كه جوامع استفاده از فن آوري الكترونيك را قانونمند مي كنند، ابهامات در رابطه با فرآيند پول شويي كاسته خواهد شد و برعكس تفكر برخي بانكداران ، مي توان اميدوار بود كه بتدريج با قبول مقررات بين المللي در زمينه بانكداري الكترونيك ، اين مشكل نيز نسبت به وضعيت متداول كاهش يابد .
     در اين خصوص آنچه بايد مورد تأمل قرار گيرد ، بازسازي فضايي است كه مؤسسات واسطه مالي مي توانند درآن به صورت قانوني رشد كنند ، بديهي است در صورت حمايت مستقيم يا غير مستقيم از انحصارهاي بزرگ دولتي ، به خصوص در زمينه مالي، عرضه كنندگان و تقاضا كنندگان وجوه مالي به ناچار به بازار سياه كشيده خواهند شد و در نهايت با گسترش نهادهاي مالي غير متشكل و زير زميني ، فضاي تاريك و غير قابل كنترلي براي پول شويي به وجود خواهد آمد.
      هرگز نبايد با بازارهاي غير متشكل پول ـ جز حالتهاي استثنايي ـ بصورت مستقيم برخورد شود ، بلكه با تشويق و حمايت از واسطه هاي مالي سالم و با بهره برداري از مشورتهاي اين نهادها مي توان زمينه را براي از بين بردن پول شويي فراهم كرد.
      تضعيف پايگاههاي واسطه هاي مالي غير متشكل ، همزمان با ايجاد فضاي آزاد معاملاتي ، عمليات پول شويي را با مخاطراتي رو به رو خواهد كرد. در صورتي كه نتوان بين اشخاص و واسطه هاي مالي شفافيت قابل قبولي برقرار كرد ، نوعي « اختلاط مالي» پديد مي آيد كه فرآيند پول شويي را تسهيل مي كند.
۳ـ اختلاط مالي
      اختلاط مالي ، پيچيده ترين مرحله از فرآيند پول شويي است ، زيرا در اين مرحله كه معمولا“ مبادلات پولي از طريق نهادهاي واسطه و يا كارگذاران مالي صورت مي گيرد ، به سهولت سر نخ اصلي مبادله ، يعني عرضه كنندگان پول در ابهام قرار مي گيرند.
      پيچيدگي اختلاط مالي زماني كه داد و ستد جنبه بين المللي پيدا مي كند به مراتب افزايش مي يابد، زيرا در بسياري از كشورها ، مقررات بين المللي در رابطه با پول شويي به تصويب نرسيده است و يا رعايت نمي شود.
از اين رو كساني كه از طريق پول شويي به مبادلات مواد مخدر و يا قاچاق كالا مي پردازند در واقع با اختلاط پولهاي آلوده ، مجددا“ با قدرت بيشتري نهادهاي سالم و واقعي هر كشور را نشانه گرفته اند . گاهي كساني كه به محافل تصميم گيري نزديك مي شوند ، با استفاده از رانت اطلاعاتي ثروت قابل ملاحظه اي را بدست مي آورند اين مسئله نيز بايد نوعي «پول شويي ضمني» تلقي شود .
      در هر حال ، وقتي از طريق رانت اطلاعاتي ثروتي به وجود مي آيد و با ساير منابع بانكها و مؤسسات اعتباري مخلوط مي شود ، بلافاصله جناح سيا سي تحت تأثير خود را تقويت خواهد كرد و در اين حال مبارزه با مسئله پول شويي تا حدود زيادي دشوار خواهد شد .
۴ـ تشويق پول شويي
      فرض مي كنيم كه منابعي از طريق دزدي و يا خريد و فروش كالاهاي قاچاق و غير مجاز ، تحصيل كرده ، با سپرده گذاري در شبكه بانكي و با استفاده از خدمات بانكي ، بتواند از طريق روشهاي قانوني  مثل ساير افراد عمليات بانكي در جهتي كه مي خواهد انجام دهد . تا زماني كه صاحبان غير قانوني پول با فريب مجريان قانون به عمليات خود مبادرت مي ورزند ، پول شويي يك مسئله ساده است ، (ليكن پس از اينكه صاحبان غير قانوني پول برخورد قانون و  شكل دادن آن به نفع خود دسترسي پيدا كند ـ مثل برخي كشورهاي آمريكاي لاتين ـ آنگاه با مسئله پول شويي شتابنده مواجه خواهيم بود .)
      در هر حال موضوع پول شويي در ابتدا ممكن است موردي و تحت تأثير عوامل مختلف آسيب شناختي روي دهد . اين مسئله نيز مثل اكثر آسيبهاي اجتماعي قابل رفع است ، ليكن زماني كه پول شويي به عنوان يك هدف سازمان يافته سياسي مشروعيت پيدا كند ، در آن صورت آتشي فراگير ، دامن همه جامعه را شعله ور خواهد ساخت . امروزه اين هجوم سرطان پولي كه بلافاصله موجب تشكيل تومورهاي مختل كننده اقتصادي مي شود، تحت عنوان پول شويي مطرح شده است .
  




 نمودار نمايش مراحل
       پول شويي
          بنگاههاي اقتصادي       واسطه هاي مالي رسمي     واسطه هاي مالي غير متشكل      بنگاههاي غير مشهور
 
 
 آمار مربوط به پول شويي
      با آنكه با توجه به ويژگي خاص فرايند پول شويي ، آمار و اطلاعات مربوط به آن در خارج از حوزه طبيعي آمارهاي اقتصادي كشورها قرار دارد با اين حال آمارهاي تقريبي و مقدماتي در اين باره همراه با ساير ارقام اقتصاد زير زميني داده شده است . به عنوان مثال در مورد ارقام پول شويي صندوق بين المللي پول (IMF)برآورد كرده است كه حجم كل پول شويي در دنيا مبلغي حدود ۲ تا ۵ در صد توليد نا خالص داخلي دنيا است اين مقدار با توجه به ارقام توليد ناخالص داخلي سال ۱۹۹۶ بيانگر آن است كه حجم پول تطهير شده در جهان در سال مذكور در حدود ۵۹۰ ميليارد دلار تا ۵/۱ تريليون دلار آمريكا بوده است .
      تنها حد پايين ارقام ياد شده معادل ارزش كل توليدات اقتصادي كشوري به اندازه اقتصاد اسپانيا است . اين حجم عظيم پول شويي مي تواند بيانگر تأثيرات منفي بالقوه اي باشد كه بر اقتصادكشورها و اقتصاد جهاني خواهد بود .
ـ فن آوري و خدمات مالي اينترنتي
      امروزه براي هر كسي استفاده از رايانه ها ي قابل حمل ، يك خط تلفن و نرم افزارهاي مناسب انجام معاملات بانكي ، برداشت از حسابها ، عمليات بازار بورس و  … در هر زماني از شبانه روز و در هر مكاني از جهان امكان پذير است . تمام اين عمليات از طريق شبكه اينترنت با استفاده از يك خط تلفن همراه كه مجهز به سيستم WAP است صورت مي گيرد . خطر اين نوع ارايه خدمات مالي آن است كه صرفنظر از اينكه با استفاده از چه روشي   عمليات مالي را از طريق شبكه اينترنت انجام
 مي دهيم تبهكاران مي توانند به صورت رياكارانه اي درعمليات اختلال ايجاد كنند و اين امر ناشي از اين حقيقت است كه در شبكه اينترنت ، نام كاربران به صورت نا شناس باقي خواهد ماند .
      از زماني كه اين ابزار نوين ( اينترنت) ظهور كرده و اساس روابط تجار ي و بازرگاني بين بانكدار و مشتري دگرگون شده است واكنون مشتر ي بدون آنكه هر گونه تماس فيزيكي با بانكداران داشته باشد، قادر است براي خود حساب بانكي افتتاح كند، سپس مسئله ازدياد شمار اين قبيل عمليات بانكي موجب شد شبكه اي متشكل از افراد ناشناس براي جابه جايي پولهاي مشكوك در سراسر جهان ايجاد شود . به عنوان مثال ، در شماره يازدهم مه سال ۲۰۰۰ مجله «بررسي اقتصادي خاور دور » چنين آمده است: اداره مبارزه با مواد مخدر بانكوك معتقد است قاچاقچيان تايلندي مواد مخدر از طريق اينترنت شبكه غير قانوني توزيع مواد مخدر خود را تقويت مي كنند . همچنين اين گونه مواد را به صورت online به مشتريانشان در تايلند ، هنگ كنگ و اندونزي عرضه مي كنند . معضل مشابهي نيز در ارتباط با دلالي online از طريق شبكه اينترنت به وجود آمده است . گر چه تعداد اين گونه موارد بسيار اندك بود اما متخصصان اداره ياد شده از آمادگي لازم براي مبارزه قاطعانه با دلالان اين گونه شركتها برخوردار نيستند . اين دلالان با تمام قوا در پي يافتن مشتريان جديد و افزايش ارزش معاملات در بازار سهام هستند.
     همچنين در چند سال اخير شاهد رشد سريع شركتهاي تأمين كننده خدمات مالي از طريق اينترنت هستيم . شركتهاي مذكوربه نقل و انتقال حواله هاي وجوه از طريق اينترنت مي پردازند. بعضي از اين گونه شركتهاي خدماتي براي خريد كالا از طريق اينترنت به خصوص براي فروشندگاني كه از امكان پذيرش كارتهاي اعتباري بي بهره اند ، تسهيلاتي فراهم آورده اند . به عنوان مثال ، مي توان از شركت اينترنتي Ebay كه از بزرگترين شركتهاي حراج اينترنتي جهان به شمار مي آيد، نام برد . همچنين خريداري كه به طور معمول ، خريد هايش را از طريق كارت اعتباري انجام مي دهد، مي تواند با استفاده از تسهيلات شركتهاي خدمات مالي وجه مورد نظر را به فروشندگان بپردازند . براي اين كار ،( فقط كافي است خريداري آدرس E-Mail خريدار و فروشنده را تعيين كند و از خدمات مورد نظر بهره مند شود. در اين گونه عمليات لازم نيست مشخصات ذينفع خريدار براي شركت ارائه كننده خدمات اينترنتي به طور دقيق اعلام شود .) در روش مذكور براي انتقال وجوه از طريق يك معامله مشخص ، محدوديت مبلغ وجود ندارد . به اين ترتيب ، واضح است شركتهاي فراهم آورنده انتقال وجوه از طريق اينترنت مي توانند از راه عمليات خود فعاليتهاي بازرگاني الكترونيك را به طور محسوسي گسترش دهند و تقويت كنند . خدمات آنها همچنين مي تواند به پول شويان براي جابه جايي پولهاي كثيف در سراسر جهان به صورت ناشناس كمك كند.
      بنابراين با درنظر گرفتن مسائل ياد شده ، ضروري است براي مبارزه با پول شويان تمامي معيارها و قوانين بازرگاني الكترونيك به طور كامل اجراشود تا به اين طريق بتوان از چالشها كه ممكن است در سالهاي آتي اقتصاد كشور با آن مواجه شود ، دست و پنجه نرم كرد .
به منظور ارزيابي چگونگي عمليات پول شويي از طريق اينترنت ، به بررسي بازرگاني الكترونيك در جهان مي پردازيم .
ـ بازرگاني الكترونيك
      اكنون در هر بخش از اقتصاد جهاني بازرگانان به صورت فزاينده اي از شبكه اينترنت به منظور كاهش هزينه هاي خريد، مديريت روابطشان با عرضه كنندگان كالاهاي مورد نياز، تقويت تداركات ، موجودي انبار و همچنين برنامه ريزي براي توليدات جديد و حفظ كردن مشتريانشان به طور بسيار مؤثري استفاده مي كنند . شبكه جهاني اينترنت براي معاملات بازرگاني به عنوان يك وسيله جديد كه تأثير چشمگيري در روند معاملات بر جاي گذاشته ، تلقي مي شود . فروشهاي اينترنتي كالاها و خدمات به طور فزاينده اي رشد كرده اند . به اين ترتيب ، شركتهايي كه از فن آوري اقتصاد قديم بهره مي برند، مجبور به طراحي مجدد فعاليتهاي تجاري خود بر اساس تحولات  دنياي اينترنت شده اند. با اين حال به وضوح مشاهده مي شود سير حركت شركتهاي قديم به سمت استفاده از راهبردهاي اينترنتي ، به اندازه شركتهاي متوسط و كوچك سنتي كند است، رشد تعداد شركتهايي كه به بازارهاي آزاد و رقابتي روي آورده اند ، روز به روز در حال افزايش است ، اما به دلايل تجاري آنان توانايي مشاركت در زنجيره مجازي عرضه را در بازار هاي الكترونيك ندارد .
        در سال ۱۹۹۶ كمتر از ۴۰ ميليون نفر در سراسر جهان به شبكه اينترنت متصل بودند اما در پايان سال ۱۹۹۷ بيش از ۱۰۰ ميليون نفر از اين شبكه استفاده مي كردند . تعدادمشتركين تلفني اينترنت در سنگاپور از ۱۳۹ هزار تن در ژانويه ۱۹۹۷ به يك ميليون و ۹۳۴ هزار و ۸۰۰ نفر در ژانويه سال ۲۰۰۱ افزايش يافت كه اين رقم تقريبا“ بيانگر نفوذ ۵۸ درصدي اينترنت در آن كشور است . كشور سنگاپور در ميان ۶۰ كشوري كه از آمادگي لازم براي بازرگاني الكترونيك برخوردارند ، مقام هفتم را دارا است .
     بر پايه تحقيقات شركت مشاوره اي «نت كرفت» كه در كشور انگلستان مستقر است ، نسبت امنيت سرورهاي بازرگاني الكترونيك براي هر شخص در سنگاپور و هنگ كنگ در مقايسه با اتحاديه اروپا بيشتر است . اين امر نشانه آن است كه رشد بازرگاني الكترونيك در آسيا در مقايسه با ساير نقاط جهان از آهنگ سريعتري برخوردار است . تقاضا ي شركتها براي خريد رايانه هاي شخصي در آسيا به منظور دسترسي به شبكه اينترنت طي سه ماهه اول سال در مقايسه با مدت مشابه در سال قبل ۴۳ درصد رشد نشان مي دهد . بر اساس گزارش «مؤسسه اينترنشنال ديتا كورپ » (IDC) انتظار مي رود سهم آسيا در سال ۲۰۰۳ از درآمد يك تريليون و ۴۰۰ ميليارد دلاري تجارت الكترونيك جهان ، بالغ بر ۳۵ درصد شود . در تحقيق ديگري كه شركت «گلدمن ساكس» انجام داده ، برآورد شده است كه تا سال ۲۰۰۵ ميلادي ميزان جهاني فروشهاي online به ۵/۴ ميليارد دلار برسد. پيش بيني مي شود حجم تجارت الكترونيك آسيا در سال مذكور ، بالغ بر ۴۰۰ ميليارد دلار و سهم ژاپن بالغ بر ۲۹۷ ميليارد دلار شود .
ـ خدمات مالي اينترنتي
      مؤلفه عمده خدمات مالي الكترونيك كه اكنون به عنوان خدمات مالي online شناخته شده است ، بانكداري الكترونيك است . خدمات جنبي شما به ديگري نيز در اين زمينه كه از بانكداري الكترونيك ناشي مي شوند، عبارتند از : بيمه الكترونيك ، سرمايه گذاري الكترونيك و وام دهي الكترونيك . همچنين اصطلاحاتي از قبيل رايانه شخصي ، بانكداري ، بانكداري اينترنتي ، بانكداري مجازي ، بانكداري online  ، بانكداري الكترونيك از راه دور و بانكداري تلفني اغلب مترادف يكديگرند و در ارتباط با بانكداري الكترونيك به كار مي روند و از آنها تحت عنوان بانكداري الكترونيك ياد مي شود.
اغلب بانكها ي متعارف در سنگاپور خدمات بانكداري اينترنتي مشابه آنچه در ايالات متحده عرضه مي شود ، به مشتريان خود ارائه مي دهند، براي مثال ، خدمات بانكداري الكترونيكي بانك DBS سنگاپور كه بزرگترين بانك آن كشور به شمار مي آيد ـ به مشتريانش خدماتي اينترنتي از قبيل: انجام معاملات عمده بانكي ، پرداخت صورتحساب خدمات عمومي و پر كردن تقاضاي وام ارائه مي دهند . شايان ذكر است كه بانك «فيناتيك دات كام » كه اولين بانك مجازي مستقل در آسيا محسوب مي شود ، فعاليت خود را در هيجدهم ماه آوريل سال ۲۰۰۰ آغاز كرد و بر خلاف ديگر بانكها ي اينترنتي ، از موفقيت چشمگيري در زمينه بانكداري مجازي به خصوص در زمينه تأمين نيازهاي مشتريان آسياييش برخوردار بوده است .
  • بازدید : 60 views
  • بدون نظر

دانلود رایگان تحقیق صندوق بين‌المللي پول [۱] (IMF)-خرید اینترنتی تحقیق صندوق بين‌المللي پول [۱] (IMF)-دانلود رایگان مقاله صندوق بين‌المللي پول [۱] (IMF)-تحقیق صندوق بين‌المللي پول [۱] (IMF)

این فایل در ۷صفحه قابل ویرایش تهیه شده وشامل موارد زیر است:
در ژوئن ۱۹۶۹ ميلادي اولين اصلاحيه در اساسنامه صندوق به منظور تخصيص حق برداشت خصوص [۲] (SDRS) به كشورهاي عضو، تصويب و سپس اولين تخصيص حق برداشت مخصوص در اول ژانويه ۱۹۷۰ ميلادي انجام شد.
در آوريل ۱۹۷۸ ميلادي با به رسميت شناختن نرخهاي شناور ارز، اقداماتي براي حذف نقش طلا در سيستم بين‌المللي پول صورت گرفت و SDRS به عنوان اصلي‌ترين دارايي ذخيره‌اي اعلام شد.
پس از دومين اجلاس ” گروه ۷۷ ” كه در سال ۱۹۷۱ ميلادي منعقد شد، كشورهاي در حال توسعه موافقت كردند از ميان خود گروهي متشكل از ۲۴ كشور را مامور بررسي جنبه‌هاي گوناگون موجود در سيستم پولي بين‌المللي نمايند تا پس از بررسيهاي لازم، به تعيين موضوع مشترك كشورهاي عضو گروه۷۷ در رابطه با مسايل پولي بين‌المللي بپردازد. گفتني است در گروه ۲۴ از هر يك از ۳ قاره آسيا، آفريقا و آمريكاي لاتين هشت كشور عضويت دارند
  • بازدید : 71 views
  • بدون نظر

آموزش کسب درآمد 

با ده ها روش مختلف و متنوع
برای همه ی افراد با هر میزان توانایی
بدون نیاز به سرمایه گذاری و صرف هزینه

فایلی که پیش رو دارین شامل جامع ترین روش های کسب درآمده

روش های قدیمی و جدیدی که تست شده و جواب دادن
نکته ی مهم اینه که با مطالعه ی تمامی راهکارها و یاد گرفتن اونها
قبل از هر چیز نیاز به تلاش و پشتکار زیادی دارین تا به درآمدی که انتظار دارین برسین
چراکه هیچ پولی بدون زحمت از راه درست به دست نمیاد
موفق باشید
  • بازدید : 56 views
  • بدون نظر
این فایل قابل ویرایش می باشد وبه صورت زیر تهیه شده:

پس از گذار بشر از زندگي بدوي و شکل گيري جوامع مدرن در قالب اولية آن، مبادله به عنوان يکي از ارکان اصلي حيات جوامع بشري پا به عرصة مناسبات اجتماعي نهاد. در اين جريان تحولي که نسلهاي متمادي به طول انجاميد بشر به تجربه دريافت که به دليل تعدد کالاها و خدمات توليد شده، بهتر است به جاي مبادلات تهاتري، يک کالاي مرجع را به عنوان وسيلة مبادله مورد استفاده قرار دهد.
مبادله در واقع نمود عملي رفتار اقتصادي انسانهاست و انگيزة افراد از انجام مبادله چيزي جز افزايش رفاه فردي نيست. بنابراين مي توان مطالعة مبادلة داوطلبانه و کردار انسانها در اين حيطه را که به تشکيل بازارها مي انجامد، هستة اصلي علم اقتصاد دانست. پس از گذشت سير تحولي تکامل رفتار اقتصادي، در دنياي امروز پول به عنوان کالاي مرجع و وسيلة انجام مبادلات که نماد انجام فعاليتهاي اقتصادي هستند، نقشي اساسي و غير قابل حذف در زندگي اجتماعي انسان ايفا مي کند و همواره تلاشهايي که در جهت حذف پول از مناسبات اقتصادي جوامع صورت گرفته اند نافرجام بوده اند، بارزترين مثال آن را مي توان شکست برنامة لنين، رهبر شوروي سابق، براي حذف روبل روسي از صحنة اقتصاد آن کشور دانست که مبناي نظري آن آراء مارکس دربارة پول به عنوان منشأ انحطاط جوامع بشري بود.
به تدريج، پول نيز مانند هر کالاي ديگري داراي هزينه هاي فردي و اجتماعي، در سيکل توليد و بهره برداري، است. هزينه هاي چاپ و نشر پول، بازيافت، تغييرات واحد پول و … هزينه هاي اجتماعي، و هزينة حمل و نقل پول، هزينة فرصت زمان صرف شده براي شمارش پول، هزينة هاي نگهداري پول و … نيز از جمله هزينه هاي فردي بهره گيري از پول به عنوان وسيلة مبادله هستند.
تا زماني که فايده ايجاد شده از انجام مبادلات با استفاده از پول کاغذي از هزينه هاي بهره برداري از آن بيشتر باشد، استفاده از آن اقتصادي است. اما در دنياي مدرن با پيشرفت فناوري اطلاعات و ارتباطات، به تدريج استفاده از پول کاغذي غير اقتصادي شده است و در کشورهاي توسعه يافته، پول از شکل کلاسيک آن به پول الکترونيک تغيير شکل داده است. در نوشته حاضر سعي خواهد شد تا نقش پول الکترونيک، به عنوان يکي از شاخصهاي توسعه يافتگي، در اقتصاد ايران توصيف گردد و دلايل ايجاد آن به طور کلي مورد بررسي قرارگيرد و سپس به تحليل علل عدم استفادة گسترده از پول الکترونيک در اقتصاد ايران نيز پرداخته شود.

نقش پول الکترونيک در اقتصاد ايران:
بهتر است ابتدا اين موضوع روشن شود که فناوري اطلاعات و ارتباطات تا چه حد بر نهاد پولي جامعة ايران اثر گذارده است و در مبادلات اقتصادي چه نقشي دارد؟
به عنوان يک مشاهده گر بيروني، مشاهدة دستگاههاي خودپرداز در مکانهاي مختلف شهرهاي ايران کار سختي نيست. چندي است که استفاده از کارتهاي اعتباري نيز در انجام مبادلات روزمره رايج شده است. اين موضوع به سادگي بيانگر تغيير رفتار مردم و سيستم پولي کشور در انجام عمليات پولي است. در واقع راه اندازي شبکه هاي هوشمند پولي و سيستمهاي پرداخت اينترنتي مانند “شتاب” يک گام اساسي در جهت ايجاد زيرساختها و تجهيزات لازم براي بهره برداري از بانکداري الکترونيک به شمار مي آيد.
اما مسئله اين است که حجم مبادلات انجام شده با استفاده از پول الکترونيک، چه نسبتي از کل مبادلات اقتصاد ملي را تشکيل مي دهد؟ که البته سؤال مهمي است و پاسخ دقيق و علمي به آن، انجام مطالعات گسترده را طلب مي کند. اما براي يک شهروند که تا حدي مسائل اقتصادي را دنبال مي کند، واضح است که نسبت يادشده، عدد چندان بزرگي نيست. عموم کاربران کارتهاي اعتباري صرفاً جهت خريدهاي روزمرة خود از خدمات بانکداري الکترونيک بهره مي گيرند و ساير مبادلات از قبيل پرداخت دستمزدها، قراردادهاي تجاري، خريد و فروش دارائيها، سرمايه گذاريها و … غالباً با استفاده از پول نقد و يا چکهاي بانکي صورت مي گيرند.
مسئله بسيار مهمي نيز که بايد دراين حيطه مد نظر باشد اين است که تعاملات اقتصادي دولت(به معناي عام آن)، چه با مردم و چه در بدنة دولت نيز با استفاده از سيستم سنتي بانکداري صورت مي گيرند که با توجه به دخالتهاي اقتصادي گستردة دولت، موضوعي قابل تأمل است.
مقصود از آنچه گفته شد، بياني شهودي از سهم بانکداري الکترونيک در سيستم پولي کشور است، که احتمالاً عدة کثيري از کارشناسان در کوچک بود آن متفق القول هستند.
چرا پول الکترونيک؟
در اين بخش سعي خواهد شد که براي اجتناب از تحليل فايده گرايانه، محرکهاي استفاده از پول الکترونيک به جاي پول کاغذي در کشورهاي توسعه يافته مورد بررسي قرار گيرد. بسيار جالب توجه است که در کشورهاي ياد شده مردم و دولتها در کنار هم، تمايل فراواني براي اين جايگزيني در نظام پولي از خود نشان داده اند و چه در زمينة سرمايه گذاري و چه در زمينة سياستگذاري، تلاشهاي قابل توجهي در اين ممالک صورت گرفته است. براي يافتن علت اين تمايلات عمومي است که بررسي محرکها و انگيزه ها مفيد به نظر مي رسد.
۱- کاهش هزينة مبادلات و ساير عمليات پولي:
شايد اولين موضوعي که توجه آحاد اقتصادي را به استفاده از پول الکترونيک معطوف سازد، پايين بودن زمان و هزينة ارائة خدمات پولي از طريق اين فناوري است. سرعت انجام مبادلات، عدم نياز به مراجعة مستقيم افراد به بانکها براي انجام امور بانکي، کاهش هزينه هاي نيروي انساني در بانکهاي تجاري و … از عواملي هستند که بخش خصوصي را به بهره گيري از پول الکترونيک بر مي انگيزند. کاهش هزينه هاي چاپ، نگهداري و نشر اسکناس، هزينه هاي امنيتي و …نيز، محرک دولتها و بانکهاي مرکزي براي سياستگزاري در جهت استفادة عمومي از پول الکترونيک هستند.

۲- افزايش عرضة سپرده هاي ديداري:
هنگامي که يک شخص حقيقي يا حقوقي تصميم به استفاده از پول الکترونيک در بيشتر مبادلات روزمره و کاري خود مي گيرد، بدين معني است که بيشتر موجودي نقدي خود را به صورت سپردة ديداري نزد بانکهاي عامل نگهداري مي کند. بخش عمده اي از عرضة پول در بازار آن، از طريق تجهيز سپرده هاي ديداري مردم توسط بانکهاي تجاري تأمين مي شود، حال اگر اکثريت جامعه تصميم به استفاده از پول الکترونيک بگيرند، نتيجه آن افزايش نسبت سپرده هاي ديداري به اسکناس و مسکوک نزد مردم است که به افزايش عرضة سپرده هاي ديداري و در نتيجه عرضة پول خواهد انجاميد و کاهش نرخ بهره واقعي اثر ثانوي آن است. حال بهتر است وضعيت يک بانک تجاري را دراين شرايط بررسي کنيم. براي يک بانک تجاري در اين شرايط از يک سو قيمت خريد سپرده(نرخ بهره واقعي) کاهش مي يابد و از سوي ديگر، از هزينه هاي ارائه خدمات بانکي به دليل استفاده از فناوري اطلاعات کاسته مي شود. بنابراين پيش بيني ايجاد سود اقتصادي براي بانکهاي تجاري، نتيجه منطقي اين بحث است. اگر مديران بانکهاي تجاري نيز همين برداشت را داشته باشند، قطعاً انگيزة فراواني براي ترغيب مشتريان به استفاده از کارتهاي اعتباري و خدمات بانکي الکترونيک خواهند داشت. اما بحث به اينجا ختم نمي شود،
اتخاذ يک تصميم ساده در يک سازمان دولتي، با توجه به ساختار بروکراتيک عريض و طويل حاکم بر مناسبات داخلي آن، مدتي بسيار زياد به طول مي انجامد. در اين صورت اصلاً مسئله سرعت انجام مبادله، به عنوان فاز نهايي کار، اهميتي در مقابل زمان صرف شده براي تصميم گيري نخواهد داشت. در واقع نتيجة عدم اداره بنگاههاي دولتي توسط مديريت حداکثر سازنده سود، اين است که تمامي عوامل توليد و از جمله زمان، بسيار کمتر از ارزش واقعي (بازاري) آنها ارزشگذاري مي شوند
بر اساس نظرية اقتصاد خرد، وجود سود اقتصادي در يک صنعت، محرک ورود بنگاهاي جديد به آن صنعت (يا افزايش توليد بنگاههاي موجود) در صورت وجود شرايط رقابتي است. اين پيامد علاوه بر ايجاد اشتغال (جبراي بخشي از بيکاري ناشي از تعديل نيروي کار، در بانکهاي تجاري ارائه کنندة خدمات بانکي الکترونيک)، به ارتقاء سطح کيفيت خدمات بانکي از يک سو و کاهش نرخ بهرة حقيقي اعتبارات بانکي از سوي ديگر خواهد انجاميد.
۳- ايجاد شفافيت اقتصادي و امکان نظارت مناسب:
لازمة استفادة گسترده از پول الکترونيک، ايجاد شبکه هاي سراسري براي انتقال سريع وکامل اطلاعات مربوط به حسابهاي بانکي و مبادلات تجاري است. اين شبکه ها مي توانند به طور کامل تحت نظارت(نه دخالت) بانک مرکزي يا دولت قرار گيرند تا از سلامت مبادلات و قانوني بودن آنها اطمينان حاصل شود. در واقع معين بودن مبدأ و مقصد وجوه انتقالي و مشخصات افراد صاحب حساب در سيستم پولي، کمک شاياني به مبارزه با مفاسد اقتصادي مي کند. نتيجة ديگر وجود اين شبکه ها، سخت شدن عمليات پول شويي است، با نهادينه شدن پول الکترونيک در نظام اجتماعي يک کشور ، ديگر امکان وارد نمودن آسان مقادير زيادي پول نقد به شبکة پولي کشور، بدون آنکه مبدأ آن مشخص باشد وجود نخواهد داشت.
در صورت ايجاد شبکه هاي سراسري پولي براي دولتها اين امکان فراهم مي شود که با طراحي سيستمهاي مکمل به آمار و اطلاعات مورد نياز در امر سياستگزاري، چه در سطح خرد و چه در سطح کلان، با سرعت و دقت بسيار بيشتري دست يابند. چرا که با وجود اين شبکه عملاً امکان مشاهدة مقادير و تعداد مبادلات در بازارهاي مختلف امکانپذير مي شود.
بديهي است موارد ياد شده در اين بند مي تواند انگيزة کافي در دولتها و بانکهاي مرکزي براي سياستگزاري در جهت تشويق احاد اقتصادي به استفاده از پول الکترونيک را ايجاد کند.
۴- تقويت وانعطاف پذيري سيستم مالياتي:
شفافيت اقتصادي ايجادشده در فضاي اجتماعي که در آن پول الکترونيک رايج است، اين امکان را فراهم مي آورد که حسابرسي دقيقي در مورد اظهارنامه هاي مالياتي موديان صورت گيرد، چه ماليات برمجموع درآمد و چه ماليات بر سود شرکتها. به عبارت ديگر قابليت حساب سازي براي فرار از پرداخت ماليات به حداقل مي رسد. هر چند فقط بررسي تعداد اندکي از اظهارنامه هاي مالياتي در يک سال وجود دارد، اما اگر بررسي به صورت تصادفي صورت گيرد و خطر کشف جرم براي تمام افرادي که فرار مالياتي دارند وجود داشته باشد، قطعاً رفتار مردم تغيير کرده و صحت بيان در اظهارنامه هاي مالياتي را پيش مي گيرند(مانند آنچه که در کشورهاي توسعه يافته رايج شده است).
با وجود يک سيستم پولي الکترونيک، تغيير نرخها و يا پايه هاي مالياتي نيز بسيار آسان تر از سيستم پول کا غذي است. زيرا تشريفات اداري در مقابل سياستهاي مالياتي،کمتر مانع تراشي مي‌کنند. به عبارت ديگر عکس العمل دولت براي تغيير سياستهايش در قبال تغيير شرايط يک بازار يا يک پاية مالياتي خاص، بسيار سريع و آسان تر صورت خواهد گرفت. بنابراين دولتها در صورت پذيرش عمومي پول الکترونيک، وضعيت بهتري خواهند داشت.
شرايط اقتصادي ايران و امکان بهره گيري از پول الکترونيک:
بر اساس آنچه در بخش قبل آمده است، واضح است که شرط لازم براي آنکه پول الکترونيک به صورت گسترده در اقتصاد مورد استفاده قرارگيرد، آن است که آحاد اقتصادي انگيزه هاي يادشده در بندهاي ۱ تا ۴ را در عرصة عمل پياده کنند. به نظر مي رسد تنها بستري که مي تواند اين امکان را فراهم کند، يک اقتصاد مبتني بر آزادي انتخاب است که در آن کردار آحاد اقتصادي برخواسته از انگيزه هاي ايشان در تعقيب منافع فردي خويش است.
براي قضاوت در اين مورد، ادامة مقاله به تحليل برخي ويژگيهاي اقتصادي ايران که در رابطه با انگيزه هاي آحاد اقتصادي براي استفاده از پول الکترونيک قرار دارد، اختصاص داده شده است.
۱- بوروکراسي دولتي:
بخش عمدة اقتصاد ايران تحت مالکيت و مديريت دولت قرار دارد، پس بديهي است که بدنة دولت و شرکتها و بنگاههاي دولتي، نسبت بزرگي از کل مبادلات اقتصادي را در طول يک دوره مالي انجام دهند. اما آيا يک شرکت دولتي انگيزه اي براي استفاده از پول الکترونيک دارد؟
اتخاذ يک تصميم ساده در يک سازمان دولتي، با توجه به ساختار بروکراتيک عريض و طويل حاکم بر مناسبات داخلي آن، مدتي بسيار زياد به طول مي انجامد. در اين صورت اصلاً مسئله سرعت انجام مبادله، به عنوان فاز نهايي کار، اهميتي در مقابل زمان صرف شده براي تصميم گيري نخواهد داشت. در واقع نتيجة عدم اداره بنگاههاي دولتي توسط مديريت حداکثر سازنده سود، اين است که تمامي عوامل توليد و از جمله زمان، بسيار کمتر از ارزش واقعي (بازاري) آنها ارزشگذاري مي شوند، در نتيجه نمي توان انتظار داشت در بدنة دولت، انگيزه قوي در جهت بهره گيري از پول الکترونيک از نقطه نظر کاهش هزينه ها وجود داشته باشد. اين نتيجه با توجه به اينکه حجم دخالتهاي اقتصادي دولت در ايران بسيار گسترده است بدين معني است که بخش اعظم اقتصاد کشور علاقه به استفاده از پول الکترونيک ندارد.
۲- اقتصاد زيرزميني:
از ويژگيهاي منحصر به فرد اقتصاد ايران و ابستگي به درآمدهاي نفتي در کنار جمعيت بالاي کشور است. اين دو در کنار هم تقاضاي زياد و متنوعي براي کالاهاي مصرفي را به طور مداوم در کشور ايجاد مي کند. با توجه به ميزان ظرفيتهاي توليدي مورد استفاده در داخل کشور که به دلايل مختلف(علي الخصوص دخالت گستردة اقتصادي دولت و در نتيجه کاهش کارايي در توليد و عدم رقابت پذيري توليدات داخل)، تقاضاي داخلي را ارضاء نمي کند، واردات کالا وخدمات نقشي حياتي در زندگي ايرانيان عهده دار است. بنابراين سياستهاي تجاري کشور در اين رابطه نيز بسيار مهم هستند. در حال حاضر بر بسياري از کالاهاي وارداتي، تعرفه هاي وارداتي بالا وضع مي گردد که اين امر منجر به ايجاد تفاوت فاحش قيمت کالاهاي وارداتي در دو طرف مرز ايران گرديده است. اين تفاوت به قدري زياد است که عده کثيري از اشخاص، در عکس العملي کاملاً طبيعي و منطقي به وارد کردن مخفيانة(قاچاق) اين گونه کالاها با هدف بهره مند شدن از تفاوت قيمت موجود روي آورده اند، با علم به اينکه مرتکب جرم مي شوند. تداوم اين مسئله طي دهه اخير به بزرگ شدن بخش قاچاق کالا در کشور انجاميده است – هر جا سود اقتصادي وجود داشته باشد، بنگاههاي جديد در آن وارد مي شوند و منابع توليد نيز به آن بخش انتقال مي يابند.
برخي آمارهاي غير رسمي، سهم قاچاق(اقتصاد زيرزميني) را از اقتصاد ايران در حدود ۴۰% در بعضي دوره ها تخمين مي زنند. در صورت صحت اين آمار، يقيناً چنين عدد بزرگي نمي تواند حاصل عمل چند قاچاقچي مرزنشين باشد و مقادير عظيمي از سرمايه هاي داخلي و شايد خارجي در بخش خدمات زيرزميني اقتصاد ايران فعال گرديده است.
واضح است اشخاص حقيقي يا حقوقي هم که به اين نوع از کسب و کار اشتغال دارند به دليل ارتکاب مداوم به جرم، ميلي به استفاده از پول الکترونيک ندارند. در واقع قرار گرفتن شاغلين به فعاليتهاي زيرزميني، در يک شبکه پولي الکترونيک، برايشان عواقب کيفري به همراه خواهد داشت.
البته تحليل کاملاً مشابهي را نيز مي توان در مورد قاچاق مواد مخدر از ايران ارائه داد، که اين موضوع، با توجه به موقعيت جغرافيايي ايران که در مسير ترانزيت مواد مخدر از افغانستان به غرب واقع است و ارزش هنگفت مواد مخدري که سالانه از ايران عبور مي کند، از اهميت زيادي برخوردار است.
  • بازدید : 43 views
  • بدون نظر
این فایل در ۲۱صفحه قابل ویرایش تهیه شده وشامل موارد زیر است:

پول مسئله بزرگ زندگانی روزمره همه ماست و ما به ندرت به فکر ماهیت پول و معنای آن هستیم . می توانیم ادعا کنیم که پول هم ، مانند هر کالای اقتصادی دیگر به دو عامل زمان و مکان بستگی دارد . این ارتباط چنان است که از اولین روزهای شکل گیری علم اقتصاد، هرگز اتفاق نظری درباره تعریف پول وجود نداشته است . 
در اقتصاد پیچیده امروز بدون تردید نمی توان پول را معادل اسکناس و مسکوک یا پول رایج دانست . این تعریف آنقدر محدود است که نمی تواند ویژگیهای پول در عصر حاضر را بیان کند . اگر بگوییم پول همان چیزی است که دولت به این نام انتشار می دهد ، باز هم تعریف ناقصی از پول ارائه کرده ایم . وقتی بگوییم پول چیزی است که از آن برای خرید گوشت ، مرغ ، نان و سایر کالاها استفاده می کنیم
تعاریف پول در ایران 
امروزه دو تعریف رسمی برای پول در ایران وجود دارد ، یکی از این تعاریف پول و دیگری نقدینگی بخش خصوصی است . در تعریف اول پول ، اسکناس و مسکوک در دست اشخاص شامل : اسکناس و مسکوک منتشر شده منهای اسکناس و مسکوک نزد بانک مرکزی و بانکهای تجاری و بانکهای تخصصی است . 
به عبارتی پول برابر است با اسکناس و مسکوک در دست اشخاص به علاوه سپرده های دیداری بخش خصوصی نزد بانکهای تجاری و تخصصی . 
نقدینگی بخش خصوصی عبارتست از پول به علاوه سپرده پس انداز و سپرده مدت دار بخش خصوصی نزد بانکهای تجاری و تخصصی . 

خصوصیات پول 
آنچه پول خوانده می شود ، باید سه مشخصه عمده داشته باشد : 
وسیله مبادله : پول به عنوان وسیله مبادله عمل می کند . ما می توانیم با پول کالا و خدمت خریداری کنیم . اگر کالا و خدمتی را بفروشیم در مقابل آن پول دریافت می کنیم . درباره این وظیفه هیچگاه به فکر ننشسته ایم ، این وظیفه یا خدمتی که پول ارائه میدهد نقش بزرگی در افزایش کارایی اقتصادی دارد . 
مبادله بدون پول یعنی معاوضه یا تهاتر کالا با کالا . برخی از این مبادلات تهاتری هنوز هم در اقتصادهای پول وجود دارند . اما تهاتر به عنوان وسیله اصلی مبادله غالبا غیر کارآ می باشد . مسئله این است که انجام معامله تهاتری به سازگاری خواستهای دو نفر نیاز دارد . اگر آقای الف علاقمند به خرید کفش و فروش جواهرات باشد و آقای ب علاقمند به فروش کفش و خرید رایانه ، این دو نمی توانند کالایشان را با هم مبادله کنند . باید فرد سومی را بیابند که خواست مبادله اش با این دو سازگار باشد . یعنی علاقمند به فروش رایانه و خرید جواهرات باشد . 
در یک اقتصاد پولی آقای الف کفش را از آقای ب در مقابل پرداخت پول خریداری می کند .آقای ب نیز با پولی که به دست آورده می تواند رایانه مورد نظر خود را از هر که علاقمند به فروش رایانه است خریداری کند . آقای الف تنها باید فردی را بیابد که علاقمند به خرید جواهرات می باشد . 
وسیله ذخیره ارزش : پول نقش وسیله ذخیره ثروت را نیز بازی می کند ، افراد می توانند مقداری از درآمد خود را جهت خرید کالا و خدمات در آینده پس انداز کنند . پول یکی از داراییهای مالی است . سایر ابزار ذخیره ارزش ( اوراق قرضه دولتی یا خصوصی ) پول نیستند زیرا سایر وظایف یا نقشهای پول را انجام نمی دهند . از آنها نمی توان به عنوان وسیله مبادله یا واحد حساب استفاده کرد . 
واحد حساب : قیمتها بر حسب پول سنجیده می شوند علاوه بر این بدهیها نیز بر حسب پول سنجیده می شوند . پول به عنوان واحد سنجش نقش مهمی را در اقتصاد بازی می کند . 

تاریخچه انتشار پول 
تاریخ اقتصاد نشان می دهد که حکومتها برای نشان دادن اقتدارشان سکه ضرب می کردند . رواج سکه نشانه ای از پذیرش حکومت بود . بنابراین هر اندازه که حوزه جغرافیایی پذیرش سکه گسترده تر می شد ، حکومت پابرجاتر و پرقدرت تر به نظر می رسید . 
با تحول اقتصاد کشورهای جهان و رواج پول کاغذی به جای سکه ، چاپ اسکناس جای ضرب سکه را گرفت . 
مشکل این بود که سکه های ضرب شده در هر صورت ارزشی ذاتی داشت که حتی بدون وجود حکومت ضرب کننده سکه ، سکه را قابل استفاده می ساخت . در مورد پول کاغذی این فرض نمی تواند درست باشد ، یعنی چاپ اسکناس باید با پذیرش مردم یا ارائه پشتوانه از طرف حکومتی که اسکناس را چاپ می کند ، همراه باشد . 
برای ترویج استفاده از پول در محدوده حکومتی خاص ، دولتها پولهایشان را رواج قانونی دادند . یعنی اعلام کردند که برای مبادلات باید پول آنها به کار گرفته شود و نپذیرفتن پول ملی برای مبادله کالاها خلاف قانون است . 
اعتبار بخشیدن به پول ابتدا با برقرای معیارهای پولی ممکن شد .رواج قانونی پول ملی یک مفهوم دیگر را نیز می رساند و آن این است که ناشر پول ملی باید قدرت قانونی داشته باشد به عبارت دیگر ، عرف این است که ناشر پول دولت باشد . حق ضرب امتیازی است که دولتها به دلیل برخورداری از حق انحصاری چاپ اسکناس به دست می آورند . 
امروزه ، ما تنها اسکناس و و مسکوک انتشار یافته توسط دولتها را پول نمی دانیم . پول نوعی دارایی است که به وجه نقد قابل تبدیل باشد . درجه این نقدینگی اهمیت بسیار دارد هرقدر درجه نقدینگی بیشتر باشد دارایی بیشتر خاصیت پولی دارد . آنچه امروز حجم پول یا پول خوانده می شود ، مجموعه ای از داراییهاست که بالاترین درجه نقدینگی را دارد . نقدینگی خصوصی یا نقدینگی مجموعه ای است که پول و داراییها با نقدینگی کمتر از نقدینگی پول را در بر می گیرد . با این وجود این هنوز نمی توان مجموعه سازگاری را به وجود آورد که در مورد همه کشورهای جهان یکسان تعریف شود.

انواع پول 
هر چیزی که به مثابه واسطه مبادله از سوی همگان پذیرفته شده و، به مثابه واحد ارزش، بیان کننده قیمت دیگر اشیا باشد را پول می نامند. پول یک مقوله ی اقتصادی تاریخی است و از گذشته های بسیار دور تاکنون، در جوامع مختلف، اشیا متفاوتی از قبیل ماهی خشک شده، صدف، سنگ های قیمتی، پوست حیوانات و سرانجام صرفاً طلا و نقره به دلیل ارزش ذاتی و نیز دوام و سهولت جابجایی شان، نقش پول را یافته اند. 
پول علاوه بر دو خصلت مذکور در بالا دارای قابلیت ذخیره سازی ارزش نیز هست و به دلیل قابل تبدیل بودن به هر کالایی می تواند نماینده عمومی انباشته ثروت در جامعه باشد. همچنین استفاده از پول به عنوان وسیله ی پرداخت (در معاملات مدت دار ) گویای خصلت دیگر پول است. مجموعه ی این خصایص است که توانسته پول را از زمان های دور تا دوران اقتصادهای پیچیده و پیشرفته ی کنونی در جایگاه یکی از مهمترین عوامل تنظیم کننده ی فعالیت های اقتصادی قرار دهد. 

پول ارزان 
اصطلاح پول ارزان بیانگر شرایطی است که در آن مجموعه ای از نرخ های نسبتاً پایین بهره و اعتبارات فراوان وجود داشته باشد. کاربرد این اصطلاح به معنای آن است که: 
۱٫ نرخ های بهره به سطحی پایین تر از قبل افت کرده اند؛ 
۲٫ بسیاری از نیازمندان وام که پیشتر از دریافت آن محروم بودند اکنون می توانند بدان دست یابند؛ 
۳٫ دستیابی به سرمایه تا حدی آسانتر است. 
از آنجا که این اصطلاح بیانگر شرایطی نسبی است، بنابراین هیچ نرخ بهره یا میزان اعتبار خاصی را نمی توان برای تشخیص پول ارزان معین کرد. 

پول اعتباری 
پول رایجی که صرفاً به اعتبار سازمان انتشار دهنده و پذیرش گسترده مردم ارزش یافته باشد را پول اعتباری می نامند. 
اسکناس یا همان پول کاغذی متداول ترین شکل پول اعتباری محسوب می شود. بر خلاف پول تمام عیار (سکه های طلا و نقره )،  پول اعتباری به آسانی و به مقدار و مبلغ زیاد قابل چاپ می باشد و حمل آن نیز آسان است. علاوه بر این، مقدار انتشار این نوع پول به میزان فلزات قیمتی کشور نیز بستگی ندارد. بدیهی است انتشار بی رویه پول اعتباری می تواند موجب سلب اعتماد مردم شود و ارزش آن رو به کاهش گذارد. باید توجه داشت پول اعتباری که اساساً به اتکاء تایید قانونی انتشار می یابد با پول فلزی و کاغذی که دارای پشتوانه باشند، تفاوت دارد. 

پول بی پشتوانه 
پول بی پشتوانه به پول کاغذی یا اسکناس گفته می شود که پشتوانه طلا یا نقره نداشته باشد. این اصطلاح از قانون بانکی سال ۱۸۴۴ میلادی انگلستان نشات گرفت که میزان نشر اسکناس بی پشتوانه را به ۱۴ میلیون پوند محدود کرده بود. 
طبق قانون مزبور، نشر اسکناس بیشتر از این مقدار می بایست حتماً دارای پشتوانه کامل طلا باشد. میزان نشر اسکناس بی پشتوانه هر زمان افزایش بیشتر یافت، به طوری که در حال حاضر مقامات پولی محدودیتی در نشر این نوع اسکناس ندارند و در حقیقت نشر اسکناس اکنون دیگر کلاً بدون پشتوانه است. 
در ایران اسکناس نخستین بار توسط بانک شاهنشاهی ایران انتشار یافت. این بانک مجاز بود تا ۸۰۰ هزار لیره استرلینگ (معادل ۸/۲ میلیون تومان به نرخ آن زمان) بر اساس پشتوانه طلا و نقره اسکناس منتشر کند، لیکن بانک پذیرفته بود تا در دو سال اول اقلاً نصف قیمت اسکناس های منتشره خود را، و پس از انقضای این دو سال، اقلاً یک سوم قیمت آنها را نقداً موجود داشته باشد. 
وثیقه اسکناس های منتشره بیش از موجودی فلزی را اموال غیر منقول بانک در ایران و نیز وام های بانک از دولت ایران تشکیل می دادند. 

پول پر قدرت 
در نظریه سنتی ضریب تکاثر اعتبار، آن دارایی های ذخیره را که پایه نظام بانکی برای خلق سپرده بانکی باشند یا توسط آنها بتوان فعالیت های وام دهی بانک ها (که منجر به خلق سپرده می شود) را محدود کرد پول پرقدرت می نامند. دلیل این خصلت آن است که بنا بر نظریه مزبور هر تغییر در میزان این نوع دارایی ها موجب تغییر بیشتری در سپرده بانکی، به عنوان یکی از اعضای متشکله حجم پول، می گردد. 
این اصطلاح همچنین گویای آن است که مشخص ترین اجزای متشکله پول پر قدرت همان بدهی های پولی بخش دولتی است، یعنی پول در گردش و مانده بانک ها نزد بانک مرکزی. 
دارایی های کوتاه مدت مانند برخی اوراق بهادار، که به آسانی قابل تبدیل به بدهی پولی بخش دولتی باشند، نیز می توانند از این نوع پول به حساب آیند به شرط آن که: 
۱٫ از سوی بانک های تجاری به مثابه دارایی های ذخیره ای تلقی گردند؛ 
۲٫ نگهداری آنها از سوی بانک ها بر وام دهی آنها تاثیر گذارد؛ 
۳٫ عرضه آنها از ابزار کنترل بانک مرکزی باشد. 

این اصطلاح از مکتب شیکاگو، که رهبر آن فریدمن (از بنیان گذاران نظریه سنتی ضریب تکاثر اعتبار) است، نشات می گیرد. 

پول رایج 
اسکناس ها و سکه های « جاری » مبادله در یک کشور را پول در گردش یا پول رایج می نامند. به مفهوم گسترده تر، ارزهای خارجی مانند موجودی دلار، یورو، پوند و غیره را نیز می توان در کل حجم پول رایج منظور داشت. طلا و تا حد کمتری پول دیگر کشورها، که مانند دلار به مثابه ذخایر ارزی عمل می کنند، پول رایج بین المللی خوانده می شوند زیرا به عنوان عامل تسویه حساب های بین المللی پذیرفته شده اند. 
موجودی فلزی را اموال غیر منقول بانک در ایران و نیز وام های بانک از دولت ایران تشکیل می دادند. 

پول ضعیف 
پولی که نرخ برابری آن، به دلیل کسری مستمر تراز پرداخت ها یا عرضه ی سفته بازانه ی آن برای تحصیل سود، رو به کاهش نهاده باشد را پول ضعیف می نامند. 
دولت ها در نگهداری چنین پولی به عنوان ذخایر ارزی خود بی میلی نشان می دهند. مثلاً تضعیف لیره استرلینگ در سال ۱۹۷۶میلادی و در پی آن، بی میلی دیگر دولت ها برای نگهداری این پول موجب پیدایش بحران استرلینگ شد و لذا دولت انگلستان با وام گیری از صندوق بین المللی پول به حمایت از آن برخاست. 
پول فرّار 
پول فرّار اصطلاحی است برای بیان حرکات و گریز سفته بازانه سرمایه که عموماً از پیش بینی تغییرات نرخ ارز، دوری جستن از زیان های جنگ، مالیات های سنگین، مشکلات اقتصاد داخلی، تورم و تغییرات نرخ بهره سرچشمه می گیرد. این فعالیت ها باعث تشدید بی ثباتی می شوند زیرا به جای تعدیل مشکلات تراز پرداخت ها موجب تشدید آنها می شوند. 
دلیل این امر آن است که معمولاً پول فرّار از کشوری که با مشکلات تراز پرداخت ها روبرو است به کشور برخوردار از مازاد تراز پرداخت ها انتقال می یابد. 

پول فعال 
برخی از الگوهای نظریه پولی، عرضه پول را متشکل از دو بخش فرض می کنند: نخست پول فعال، شامل آن ذخایر پولی که به طور سریع در فواصل میان پرداخت ها در گردش اند، و دوم پول راکد یعنی آن ذخایر پولی که در جریان پرداخت های معمول به کار نمی آیند. 
طبق نظریه مقداری پول، تغییرات سرعت گردش پول، تحت شرایطی غیر از تورم سرکش، به طور عمده از انتقالات میان پول های فعال و راکد ریشه می گیرند و تغییرات نرخ نقل و انتقالات پول، در جریان پرداخت ها به میزان کمتری بر آن اثر می گذارند. در عمل، تمایز میان پول های فعال و راکد روشن نیست، چون «فعال بودن» پول مسئله ای نسبی است. لیکن برای مقاصد عملی، پول فعال اغلب به عنوان پول رایج به علاوه سپرده های حساب جاری در بانک تعریف می شود. 

پول قوی 
پولی که آزادانه قابل تبدیل به طلا یا پول دیگر کشورها بوده و تقاضا برای آن در سطح بین المللی پیوسته بیش از عرضه باشد را پول قوی می نامند. 
چنین وضعیتی زمانی روی می دهد که تقاضای جهانی برای کالاهای صادراتی یک کشور وسیعاً رو به ازدیاد گذارند. به عبارتی دیگر هنگامی که برخی کشورها در برابر یک کشور دچار کسری تراز پرداخت ها شوند پول کشور مزبور به یک پول قوی و کمیاب تبدیل می شود. دلار آمریکا پس از جنگ جهانی دوم به عنوان یک پول قوی مطرح بوده است . 
عرضه پول 
به مقدار پول موجود در اقتصاد هر کشور عرضه پول اطلاق می شود. در حقیقت تعریف دقیقی برای عرضه پول وجود ندارد. خصیصه ی اصلی پول آن است که عموماً به عنوان یک وسیله پرداخت پذیرفته شده باشد، لیکن این ویژگی نمی تواند تعریف جامعی از عرضه واقعی پول به دست دهد. از آنجا که اسکناس و سکه وسایل پذیرفته شده پرداخت محسوب می شوند، لذا بی شک بخشی از عرضه پول را تشکیل می دهند. افزون بر این، سپرده دیداری نزد بانک ها هم، که با چک قابل برداشت هستند و در تسویه بدهی به کار می آیند، خود بخشی از عرضه پول به شمار می روند. این دو جزء روی همرفته تعریف محدودی از عرضه پول به دست می دهند. 
  • بازدید : 48 views
  • بدون نظر
دانلود رایگان تحقیق پیدایش پول-خرید اینترنتی تحقیق پیدایش پول-دانلود رایگان مقاله پیدایش پول-تحقیق پیدایش پول
این فایل در ۱۱صفحه قابل ویرایش تهیه شده وشامل موارد زیر است:

در گذشته ديرين براي تداوم حيات، نياز هر فرد با تلاش فردي (شكار- توليد و …) تامين مي‌شد ولي با گذشت زمان هرگز به توليد شخصي قانع نبود و اگر در آن روز بشر نمي‌توانست با زور هرچه مي‌خواهد به چنگ آورد ناگزير حاضر مي‌شد 
بخش اول- پيدايش پول
۱- كالا، واسطه مبادله:
همانطور كه اشاره شد در جوامع نخستين تحصيل انواع كالاهاي توليد شده جهت مصرف صرفا از طريق تعويض و مبادله دو كالا امكان‌پذير بود و اين مبادله مشكلات بسياري بهمراه داشت از جمله: 
الف- امكان تعيين ارزش كالا براساس قبول واحد معيني كه مورد تاييد طرفين معامله باشد نبود.
ب- يافتن طرفين مبادله دو كالا (گوسفند و گندم) كه هر دو نياز به كالاهاي عرضه شده طرف ديگر داشته و آماده مبادله باشند چندان آسان نبود.
بشر در ابتدا براي حل چنين مشكلاتي اشيا و يا كالاهايي را به عنوان واسطه مبادلات به جهت سهولت داد و ستد انتخاب كرد و انتخاب آن بستگي به نوع و فراواني آن شيء يا كالاي واسطه در آن محدوده يا شهر داشت مثل صدف در سواحل دريا و گوسفند و گاو در نواحي كوهستاني و معتدل. در همان زمان هم براي حفظ مقدار عددي مبادلات يا نتيجه معاملات از ريسمانهاي گره‌دار يا چوبخط بهره مي‌جستند.
گرچه با انتخاب كالاهاي واسطه دو اشكال اساسي فوق ظاهرا حل شده بود اما گاهي كالاي واسطه نيز به علت غيرقابل تقسيم بودن مانع انجام معاملات كوچك مي‌گرديد و يا به علت حجم زياد و ارزش كم نقش اساسي را كه ذخيره كالاي واسطه تا زمان احتياج به معامله باشد غيرممكن مي‌ساخت و در بعضي مواقع نگهداري كالاي واسطه به علت فسادپذيري امكان نداشت.


۲- مسكوك فلزي:
تنوع توليد و لزوم رفع نياز بشر از توليدات مختلف در سير گسترش اقتصاد كشورها موجب پيدايش دو كالاي اقتصادي با ثبات ارزش نسبي كه مورد قبول عامه باشد گرديد و اين دو كالاي فلزي طلا و نقره بود.
پس از آنكه فلزات قيمتي (طلا و نقره) كشف شد و مزايا و وجوه تمايز آنها نسبت به كالاهاي ديگر به ويژه فلزاتي مثل آهن و مس و مفرغ شناخته شد، جايگزين وسايل مبادلاتي قبلي كه فاقد خصوصيات فيزيكي طلا و نقره (وفور توليد بودند) شدند و به عنوان “پول” مورد استفاده قرار گرفتند. با گذشت زمان مسئولان امور در جوامع مختلف براي رونق داد و ستد و توسعه تجارت نسبت به ضرب سكه‌هاي طلا و نقره اقدام نمودند. براي انجام اين كار، شمش‌هاي طلا و نفره را به سكه‌هاي كوچك و متنوع تبديل و سپس آنها را به مهر خود ممهور و در قلمرو جغرافيايي خويش رايج ساختند.
بطوريكه مورخان مي‌گويند اختراع سكه از سده هفتم پيش از ميلاد مسيح در كشور ليدي پا گرفته، ولي در اكتشافاتي كه اخيرا در كشور هندوستان شده مسكوكاتي بدست آمده كه ظاهرا مربوط به پنج هزار سال قبل است (سه هزار سال پيش از ميلاد).
“هرودوت” مورخ سده پنجم قبل از ميلاد مسيح مي‌نويسد: “در ميان مردم و ملت‌هايي كه ما مي‌شناسيم مردمان ليدي نخستين كساني هستند كه براي مصرف خود از زر و سيم سكه زدند.”
البته گروهي از محققين علوم باستان‌شناسي معتقدند كه اين افراد (ضرب‌كنندگان سكه) مهاجرين يوناني بودند كه در خدمت دولت ليدي سكه زدند و جهانيان اين اختراع را كه پس از اختراع خط بزرگترين اختراع است مديون يوناني‌ها مي‌دانند.
پيش از روي كار آمدن هخامنشيان و سقوط كشور ليدي، ايرانيان از اختراع پول و رواج آن در خاك همسايه خود آگاهي داشته‌اند زيرا پس از فتح ليدي به دست كوروش كه اين سرزمين نيز در قلمرو حكومت هخامنشيان درآمد در اكروسارس پايتخت ليدي كارگاه سكه‌زني (ضرابخانه) وجود داشته و به تحقيق دانشمندان امروزي ثابت شده كه اختراع سكه در روزگار شهرياري خاندان مرمناد اتفاق افتاده است.
اولين سكه‌اي كه در ايران رواج يافت، در زمان داريوش اول (۵۱۶ ق.م) ضرب شد و نام آن دريك بود. هرودوت در مورد ضرب سكه دريك مي‌گويد: “او شاهي بود كه از خود يادبودي گذارد كه هرگز هيچ شاهي از خود باقي نگذاشته بود.” و سكه ديگري كه رواج داشت “شكل” بود كه وزن ۶/۵ گرم نقره.
۳- پول كاغذي:
همزمان با نقشي كه پول فلزي در بازارهاي مختلف مبادلات و معاملات پيدا كرد كار داد و ستد و تجارت را توسعه بخشيد و موجب گسترش حرفه صرافي شد. صاحبان اين حرف واسطه عمليات پولي بين تجار در داخل و خارج از كشور بودند كه عملكردشان مقدمه نشر پول كاغذي و تشكيل بانك‌هاي امروزي گرديد.
نشر پول كاغذي در دوران پيشين به صور مختلف وجود داشته كه در زمانها و مكانهاي گوناگون داراي نقش و وظايف محدود و خاصي بوده است. مثلا در روم قبل از ميلاد، صرافها اسناد كاغذي (دست نوشته‌هايي) در اختيار مشتريان خود مي‌گذاردند يا به اشخاصي كه مسكوكات (فلزات قيمتي) خود را پيش آنها به امانت مي‌گذاشتند، سندي به عنوان “قبض رسيد” مي‌دادند. اين اسناد كه به همين عنوان “قبض رسيد” معروف بودند، به اعتبار صراف صادركننده در بازار دست به دست مي‌گشتند و عملا وظايف پول مسكوك و رايج آن زمان را انجام مي‌دادند.
اين رويه پايه‌گذار سيستم پول كاغذي به اسكناس شد كه از بدو انتشار رابطه ثابتي بين ارزش اسكناس معاملاتي با طلا و نقره برقرار ساخت و قانونمند گرديد و از قرن نوزدهم، در چارچوب مقررات و قوانين پولي و بانكي هر كشور و تحت عنوان پول قانوني، رايج و در اقتصاد و سرمايه‌داري متداول و مطرح شد.
شايد اختراع پول يكي از كشفيات شگرف و بي‌نظيري باشد كه بشر توانست مشكلات موجود در مبادله كالاها و خدمات را به كلي برطرف سازد.
بخش دوم- ويژگي‌هاي پول
۱- تعريف پول:
در جملاتي كه براي تعريف پول بكار برده شده اكثرا شرح وظايف پول را بر تعريف آن برتر دانسته و حتي مجموع وظايف پول را يك نوع تعريف پول رسمي (قانوني) قلمداد كرده‌اند. مثلا:
ارسطو: پول واسطه مبادله، واحد ارزش و ذخيره ارزشهاست. (سه وظيفه پول)
علماي كلاسيك: پول كالايي است كه واسطه معاملات و معيار و مقياس ارزشها مي‌باشد.
اين دو بيان شامل توصيف كالايي است كه واسطه مبادله بوده و داراي ارزش ذاتي است و مشمول وظايفي شده كه بعهده دارد.
برخي ديگر: معتقدند پول آن چيزي است كه قانون مي‌گويد “پول” است. ما ميدانيم كه در قانون سخني از تعريف پول نيست بلكه در آن “واحد قانوني پول” تشريح شده است.
ژان مارشال: پول وسيله مبادله و حفظ و نگهداري ارزشهاي اقتصادي است (وظايف پول)
بانكداري
آغازگر حرفه بانكداري در جهان، صرافاني بودند كه با تعيين عيار فلزات قيمتي موجب سهولت مبادله آنها با كالاها شده و با جلب اعتماد مردم و صدور اسناد تعهد توانستند امانت‌دار اموال تجاري شوند كه تداوم تجارت آنان به ياري و حمايت همان صرافان امكان‌پذير شد.
اما مبادله كالا و رواج داد و ستد چه در داخل محدوده و چه در خارج از آن نياز به ابزار پرداختي داشت كه در تعيين ارزش و امكان سنجش انواع كالاها و خدمات پذيرفته عموم باشد تا علاوه بر انجام معاملات در وصول مطالبات از مشتريان دور و نزديك با احتمال وقوع خطرات ناشي از جابجايي فلزات قيمتي موجب بكارگيري روشي شود كه فرآيند آن سهولت در عمليات صرافي و كسب وام و حمايت اعتباري به پشتوانه اندوخته صرافان باشد. اين سرآغاز حرفه بانكداري و ايجاد موسسات بانكي شد.
كلمه بانك اصطلاحي است قديمي كه از واژه آلماني Bank به معناي نوعي شركت، اخذ و رواج يافته و شايد هم از كلمه Banque فرانسوي و يا Banco ايتاليايي كه براي نيمكت صرافان به كار برده مي‌شد اشتقاق يافته است. به هر حال موسسات صرافي آن روزها با همان نام و روش ديرين به تدريج تكامل يافته و بصورت سازماني فعال درآمدند كه با جلب رضايت مردم و رعايت اصول اخلاقي، صداقت و درستكاري، توانستند مركز كليه فعاليت‌هاي پولي و اعتباري و پايه‌گذار بانك‌هاي امروزي گردند.
بخش اول- تاريخچه پيدايش بانكداري
۱- در دوره قديم (از … تا قرن پنجم ميلادي):
الف- بابل: در امپراطوري بابل معاملات بانكي به شيوه ابتدايي آن رواج داشت و حتي بر روي ستوني كه قوانين حمورايي (ششمين پادشاه بابل جلوس ۱۹۵۵ وفات ۱۹۱۳ سال قبل از ميلاد مسيح (حك شده، مقرراتي براي دادن وام و قبول سپرده‌هاي تجارتي ذكر و دستوراتي درباره سرمايه‌گذاري نوشته شده است.
در شهر بابل تجارتخانه‌ها و بانك‌هاي بزرگي وجود داشته كه دادن تمسك، حواله، برات و نيز دريافت ربح با نرخ ۲۰% و حتي در مواردي چهل تا چهل و سه درصد معمول بوده است.
معابد اين شهر در حدود ۲۰۰۰ سال قبل از ميلاد مسيح به عمليات بانكي محدودي مبادرت مي‌ورزيدند و متصديان معابد طلا و نقره و اشياء گرانبهايي را كه به امانت به منظور نگهداري به آنها سپرده مي‌شد در مقابل وثيقه اموال غيرمنقول و پول به عاريت مي‌دادند. درآمد معابد منحصر به بهره دريافتي نبود مبلغي به عنوان كارمزد حفاظت و نگهداري به معابد پرداخت مي‌گرديد. سند قرضه و شرايط آن بر روي لوحه‌هاي گلي نقش و سپس پخته و نگاهداري مي‌شد.
ب- يونان: در كشور خدايان و ارباب انواع، علاوه بر بانك‌هاي خصوصي بعضي از معابد هم از جمله معبد دلفي در شهر افسن به كار صرافي اشتغال داشتند، سپرده‌هاي مردم را پذيرفته و به اشخاص يا شهرها وام اعطا مي‌كردند و به علت تداوم جنگ‌هاي داخلي، معابد امن‌ترين محل براي نگاهداري و حفاظت اموال گرانبها و پرارزش به شمار مي‌رفتند. سود قابل توجه معابد، رقابت افراد را برانگيخت تا با جلب توجه و اعتماد عامه، بانكداران خصوصي شروع به كار نمايند و آنها توانستند در كمترين مدت فعاليت خود را از قرض دادن وجوه خود يا سپرده‌هاي ديگران، بيشتر به خدمات بانكي بپردازند بطوريكه توسعه آنها موجب شد كه مقررات خاصي ناظر بر روابط مردم و بانكدارها تنظيم و به اجرا گذاشته شود.
پ- ايران: قبل از دوره هخامنشي، بانكداري به طرز ابتدايي مرسوم ولي در انحصار معابد و شاهزادگان بود و در زمان هخامنشيان بازرگاني رونق يافت و پول مسكوك رواج گرفت، اين آغاز فعاليت بانكها بود كه معروفترينشان “موسسات پسران موراشو”، “پسران نيپ پورو” و بانك “اجي بي و پسران” بودند كه تعلق به مهاجرين يهودي مقيم بابل داشته و به كليه امور بانكي از قبيل قبول سپرده و اعطاي وام و رهن گرفتن املاك مي‌پرداختند و براي خريد و فروش منازل، احشام، غلامان و كشتي‌هاي حامل كالا سرمايه‌گذاري مي‌كردند.
ت- رم: در اوايل برپايي دولت رم، دريافت ماليات از مردم شهرها به شكل مقاطعه به اشخاص واگذار مي‌شد، اين افراد با بهره‌گيري از تمكن مالي خود غالبا به شهرها و موسسات دولتي وام داده و با موقعيت جغرافيايي كه شهر رم از نظر تجارتي داشت كم‌كم به فعاليت پولي و مالي (تبديل مسكوك خارجي به مسكوك رايج كشور، قبول سپرده مدت‌دار با پرداخت بهره، اعطاي اعتبار و پرداخت وام‌هاي مصرفي و تجارتي با بهره‌هاي متفاوت با رهن گرفتن اموال مردم و صدور برات تجاري و …) پرداخته و پايه‌گذار عملياتي شدند كه از بيشتر جهات مشابه عمليات بانك‌هاي تجاري امروز بود.
ث- چين: شش قرن پيش از ميلاد در كشور چين نيز بنوعي بانكداري رواج داشته كه با اختراع كاغذ (در حدود ۱۰۵ سال بعد از ميلاد) و بكارگيري آن در عمليات بانكداري، اهميتي به سزا يافت و همين كشف بود كه براي اولين بار تهيه اسناد، تنظيم محاسبات و نگاهداري حسابها و نقل و انتقال اسناد را به صورتي ارزان و ساده در كشورهاي راقيه مقدور نموده و چاپ و نشر اسكناس را ممكن ساخت.
۲- در قرون وسطي (از قرن پنجم تا پانزدهم ميلادي):
در قرون وسطي بانكداري و تجارت به مفهوم آنچه در يونان و امپراطوري رم رواج داشت عملا از بين رفت و پس از سقوط رم يك سير قهقرايي در عمليات بانكي و ساير مظاهر تمدن بشري پيدا شد پيش از اين تاريخ، عرف بانكداري با انجام برخي عمليات صرافي و بانكي توسط اقوام مختلف بويژه يهوديها كه با بهره‌گيري از شرايط زمان توام با استعداد ذاتي و مالي، بيشتر به فعاليت‌هاي صرافي و بانكي پرداخته بودند، حيات تازه‌اي يافت و مي‌رفت تا با روش بانكداري به توسعه تجارت استحكام بخشد.
ولي با مخالفت و تعصب شديد مقامات كليسا عليه دريافت ربح از افراد و با وجود منع مشروط آن در دين يهود، اين فعاليت تقريبا محدود گرديد تنها در برخي از مراكز شهرها به طور انحصاري، كار صرافي در اختيار اين قوم قرار گرفت زيرا در دين يهود منع دريافت بهره منحصرا به منع دريافت آن از هم‌كيشان يهودي تفسير و تعبير شد، بنابراين عمليات صرافي و بخصوص دريافت بهره در مقابل پرداخت وام به افراد غيريهودي بلامانع و موجب رواج حرفه صرافي گرديد. از طرف ديگر در دوره قرون وسطي (به مدت ده قرن يعني هزار سال) مخوفترين و سبع‌ترين حوادث تاريخي كه “جنگ‌هاي صليبي” ناميده شد، جنگ بين مسلمانات (تركان) و مسيحيان (اروپا) بود كه از سال ۱۰۹۵ شروع و به مدت ۲ قرن تا سال ۱۲۹۱ ميلادي ادامه يافت.
در طول مدت ۲۰۰ سال جنگ و خونريزي و وجود تضاد فرهنگي بين مردم شرق و غرب، موجب آشنايي غريبان با فرهنگ شرق گرديد و اين رخداد خونين تاريخي راهي براي آگاهي مردم غرب از توليدات شرقي و كمك به برقراري روابط تجاري بين شرق و غرب شد.
  • بازدید : 36 views
  • بدون نظر
این فایل در ۲۰صفحه قابل ویرایش تهیه شده وشامل موارد زیر است:

پول آن قدر عادي و مسلم تلقي مي شود، كه به ندرت از خود مي پرسـيم چرا پول مي خواهيم وپول چه مي تواند بكند. همه مي دانيم، پول در زندگي شخصي ما، كارهاي مهمي مي تواند انجام دهد، اما سوال مهمتر اين است : پول در كل اقتصاد ملي چه مي كند؟
نه تنها لازم است بدانيم پول چگونه كار مي كند ، كه لازم است بدانيم چگونه مي تواند بدكار كند، زيرا كار كرد نادرست پول موجد فاجعه هاي اقتصادي بوده ، وحتي كشورها وامپراتوري ها را به نابودي كشانده است
نقش پول 
به نظر مي رسد همه پول مي خواهند، اما در زمانهاي خاصي در بعض كشورها هيچ كس پول نمي خواسته است، زيرا پول را بي ارزش تلقي مي كرده اند.در واقع ، اينكه هيچ كس پول را قبول نمي كرد، آنرا بي ارزش مي ساخت . وقتي نمي توانيد با پول چيزي بخريد ، پول به تكه هاي كاغذ يا قطعات فلز بي فائده تبديل مي شود.در دهه ۱۷۹۰ ، دولت فرانسه مايوسانه قانوني را به تصويب رساندكه تصريح مي داشت هر كس از فروش در ازاي پول امتناع ورزد، به مرگ محكوم خواهد شد. اين نكته حاكي از آن است كه صرف چاپ پول از طرف دولت ، براي آنكه به عنوان پول عمل كند، كافي نيست . بنابراين ، اگر مي خواهيم به نقطه كاركرد بد پول نرسيم ، نحوه كاركرد خوب پول را درك كنيم.
در گذشته دور ، بسياري از اقتصادها بدون پول عمل مي كردند؛ بدين منظور ، مردم را وامي داشتند محصولات وكارشان رابه صورت تهاتري با يكديگر مبادله كنند. اما اين اقتصادها معمولا” كوچك وساده بودند، وچيزهاي نسبتا” كمي براي دادوستد داشتند،زير اغلب مردم باراسا” غذا ، سرپناه  وپوشاك خود را تامين مي كردند، اما براي طيف محدودي از وسائل رفاهي يا تجملي با يكديگر معامله م يكردند.
تهاتر دست وپاگير است . اگر شما صندلي را با يك صندلي را با يك سيب مبادله كنيد، واحتمالا” به آن تعداد سيب كه معادل ارزش يك صندلي باشد، نيازي نداريد. اما اگر بتوان سيب وصندلي را در ازاي چيزي مبادله كرد كه مقادير بسيار كوچك قابل تقسيم باشد، در آن صورت ، مي توان مبادله بيشتر ي انجام داد ، كه هم براي صندي ساز وپرورش دهنده سيب وهم براي هر كس ديگر ، نفع داشته باشد. تنها كاري كه آن مردم بايد بكنندتوافق بر روي چيزي است كه به عنوان وسيله واسطه مبادله به كار خواهد رفت، وآن وسيله مبادله پول است.
بعضي جوامع صدف دريايي را به عنوان پول به كار برده اند، برخي از طلا يا نقره، و بعض ديگر نيز از تكه هاي خاص كاغذ چاپ شده توسط دولت ، استفاده كرده اند. چيزي كه از همه آنها پول مي سازد آن است كه مردم آنها را به عنوان بهاي كالاها وخدماتي كه در حقيقت ثروتي واقعي است، مي پذيرند. پول براي هر فرد معادل ثروت است ، تنها بدان دليل كه ديگر افراد با اين پول كالاها و خدماتي واقعي مورد نياز او را تامين مي نمايند. اما از ديدگاه كل اقتصاد ملي ، پول ثروت نيست. پول تنها روشي است براي انتقال ثروت يا براي انگيزش مردم به توليد ثروت.


تورم
همان طور ملاحظه كرديم ، دو برابر كردن عرضه پول يك كشور ثروت آنرا دوبرابر نخواهد كرد، اما به احتمال بيشتر منجر به بالا رفتن قيمت همه چيز خواهد شد.قيمت ها عموما به همان دليلي افزلايش مي يابد كه قيمت كالا ها و خدمات خاصي افزايش مي يابد .يعني ، وجود تقاضاي بيشتر از عرضه به قيمتي معين .وقتي مردم پول بيشتري دارند تمايل دارندئ كه بيشتر خرج كنند بدون افزايش متناسب در حجم توليد ، قيمت توليدات موجود افزايش مي يابد ،زيرا كميت تقاضا شده از كميت عرضه شده فراتر مي رود .
 پول هرچه بيشتر باشد صدف دريايي طلا يا كاغذ – مقدار زيادتر آن در اقتصاد ملي به معني قيمت ها بالاتر است . قرن ها است كه اين رابطه ميان كت مقدار پول وسطح كلي قيمت مشاهده شده است وقتي اسكندر كبير شروع به خرج كردن گنج هاي گرفته شده از ايرانيان نموده قيمت ها دريونان افزايش يافت به همين ترتيب وقتي اسپانيايي ها مقادير عظيمي طلا ازمستعمراتشان درنيكره غربي منتقل كردند سطح قيمت نه تنها در اسپانيا ، كه در سراسر اروپا ، افزايش يافت. اسپانيا يي ها  بيشتر ثروتشان را براي خريد واردات از ديگر كشورها ي اروپايي مصرف كردند، براي پرداخت بها ي خريد هايشان، طلا يشان را به آن كشور ها فرستادند، وبدين ترتيب كل عرضه پول در سراسر قاره اروپا را افزايش دا دند.
درك هيچ يك از اين مطالب دشوار نيست. اشكالات و اشتباهات وقتي پيش مي آيد كه به چيزهايي مانند « ارزش ذاتي » پول فكر مي‌كنيم يا به اين باور مي‌رسيم كه طلا به نحوي پول را «تقويت مي‌كند» يا به شكلي مرموز به آن ارزش مي‌دهد. 
در طول تاريخ , طلا در بسياري از كشورها به مثابه پول به كار مي‌رفته است. گاهي طلا مستقيماً به شكل سكه و گاهي ( براي خريدهاي بزرگتر ) به شكل قطعات طلا يا شمش طلا يا به اشكال مصرف مي‌شده است. اما چيزي كه حمل و نقل آن راحتر بود , تكه‌هاي كاغذي چاپ شده به وسيله دولت بود كه در هر زمان قابل تبديل به طلا بود. حمل پول كاغذي با خود – در مقايسه با حمل مقادير از فلز كه درجيب جرنگ  جرنگ صدا مي‌كرد يا در كيسه سارقان را جلب مي‌نمود – نه تنها راحتر , كه ايمن تر نيز بود. 
مسئله بزرگ پول ايجاد شده به وسيله دولت , آن است كه مقامات دولتي همراه با وسوسه ايجاد پول بيشتر و خرج كردن آن روبرو هستند. قرن‌هاست كه اين اتفاق در ميان شاهان قديم و ميان سياستمداران امروز مكرراً رخ داده , و موجد تورم و بسياري از مسائل اقتصادي و اجتماعي ناشي از تورم بوده است. بدين دليل , بسياري از كشورها ترجيح داده اند از طلا , نقره يا مواد ديگري , كه ذاتاً عرضه محدودي دارند , به عنوان پول استفاده نمايند. اين راهي است براي محدود كردن قدرت دولت‌ها براي افزايش عرضه پول تا سطوح تورم‌زا. 
سال‌ها طلا براي اين منظور ايده‌آل تلقي مي‌شد , زيرا عرضه طلا در جهان محدود است. وقتي پول كاغذي , در هر زمان كه صاحب آن بخواهد , قابل تبديل به طلا باشد , در آن صورت گفته مي‌شود طلا «پشتوانه» پول است. اگر تصور كنيم ارزش طلا به نحوي به پول كاغذي منتقل مي شود , اين اصطلاح گمراه كننده است , زيرا , در واقع طلا مقدار پول كاغذي قابل انتشار را محدود مي‌سازد. 
زماني دلار آمريكا عندالمطالبه قابل تبديل به طلا بود. اما اين وضعيت در سال ۱۹۳۳ خاتمه يافت. از آن زمان به بعد فقط پول كاغذي داريم , كه عرضه آن به ميزاني است كه مقامات فكر مي‌كنند مي‌توانند از نظر سياسي با عواقب آن كنار بيايند. براي درك تأثيرات تراكمي تورم , به اين مثال توجه كنيد : قدرت خريد يك اسكناس صد دلاري در سال ۱۹۹۸ كمتر از يك اسكناس بيست دلاري در دهه ۱۹۶۰ بود. از جمله اين بدان معني است , كساني كه در دهه ۱۹۶۰ پول پس انداز مي‌كردند , در طول سه دهه بعد , چهار پنجم ارزش پولشسان بي سروصدا از دست رفت. 
اگر چه ممكن است چنين تورمي در ايالات متحده تأمل برانگيز باشد ,‌ اما در مقايسه با سطح تورم در بعض ديگر كشورها ناچيز است. « تورم دو رقمي » در يك سال معين در ايالات متحده زنگ خطر سياسي را به صدا در مي‌آورد , اما در برخي از كشورهاي آمريكاي لاتين و اروپاي شرقي , گاهي نرخ ساليالنه تورم چهارم رقمي بوده است. 
اگر چه پول چيزي است كه آنرا بابت‌ بهاي كالا و خدمات واقعي مي‌پذيريم , اما چيزهاي ديگري نيز هست كه به طريقي بسيار شبيه پول عمل مي‌كند. كارت اعتباري و چك مثال هاي ساده‌اي از آن است. ممكن است خود وعده نيز به مثابه پول عمل كند , مشروط بر آنكه شخصي كه وعده مي‌دهد بسيار مورد اعتماد باشد. زماني اسناد بدهكاري بازرگان معتبر مانند پول دست به دست مي‌شد. بعضي بانك‌ها پول خاص خود را منتشر مي‌كردند , كه جايگاهي قانوني نداشت , اما وقتي آن بانك خاص به قدر كافي معتبر و مايل به تبديل پول مردم به طلا بود , پول آن به عنوان وسيله پرداخت در سطح وسيعي پذيرفته مي‌شد. در آن زمانها و مكانها كه بانكداران بيش از مقامات دولتي اعتبار داشتند , احتمالاً اسكناس بانك به پول رسمي چاپ شده توسط دولت ترجيح داده مي‌شد. گاهي پول منتشر شده در ديگر كشورها را به پول منتشر شد , به پول ژاپن ترجيج مي‌دادند. در قرن بيستم , در خلال يك دوره تورم افسار گسيخته پزو در بوليوي در سال ۱۹۸۵ , اغلب حساب‌هاي پس انداز به دلار بود. 
همچنان طلا به بسياري از پول‌هاي ملي‌تر ترجيح داده مي‌شود. اگر چه به طلا بهره‌اي تعلق نمي‌گيرد , اما به پول در بانك بهره تعلق مي‌گيرد. نوسانات قيمت طلا نشانه تقاضاي متغير براي طلاي مصرفي در جواهر سازي يا برخي كارهاي صنعتي است ؛ علاوه بر آن , ميزان نگراني از تورم را – كه مي‌تواند ارزش پول رسمي را تحليل برد – در سطحي بنيادي‌تر منعكس مي‌سازد. بدين دليل است كه يك بحران عمده سياسي يا نظامي مي‌تواند موجب افزايش ناگهاني و شديد قيمت طلا گردد , زيرا مردم موجودي ارزهايي را كه ممكن است تحت تأثير قرار گيرد , به قيمت ارزان مي‌فروشند و براي خريد طلا , به عنوان روشي مطمئن‌تر براي حفظ ثروت موجودشان , حتي اگر بهره يا سود سهام بر آن متعلق نگيرد – بر يكديگر پيشي مي‌گيرند. 
بر عكس , در دوره‌هاي طولاني رفاه يا ثبات احتمالاً شاهد سقوط قيمت طلا هستيم , زيرا مردم مايلند ثروتشان را از وضعيت طلا خارج و به وضعيت ديگر دارايي هاي مالي كه مي‌تواند به ثروتشان بيفزايد , تبديل نمايند. وحشت شديد اما اظهار ناشده‌اي كه موجب اين گونه معاملات و بسياري از معاملات ديگر در بازار مالي مي‌گردد , ترس از تورم است. اين وحشت غير معقول نيست , زيرا انواع دولت‌ها اغلب به تورم , به عنوان وسيله‌اي براي كسب ثروت بيشتر , بدون نياز به رويارويي مستقيم با مردم به دليل وضع ماليات‌هاي بالاتر , مثشبت شده‌اند. 
افزايش نرخ ماليات براي دارندگان قدرت سياسي – در دمكراسي‌هاي امروزي يا در پادشاهي‌هاي باستاني – همواره متضمن خطرات سياسي بوده است. دشمني رأي دهندگان با بانيان افزايش نرخ‌هاي ماليات , مي‌تواند با نابودي حرفه سياسي منجر شود. در جوامع غير مردم سالار , واكنش مردم مي‌تواند از نوع قيام مسلحانه باشد , مانند خيزش‌هايي كه موجد جنگ‌هاي استقلال آمريكا از بريتانيا يا بر اندازي ديگر دولت‌ها در ديگر زمان‌ها و مكان‌ها گرديد. 
علاوه بر واكنش‌هاي سياسي نامطلوب نسبت به افزايش ماليات‌ها , ممكن است واكنش هاي اقتصادي نامطلوبي نيز بروز نمايد. وقتي نرخ ماليات به سطوح بالاتري مي‌رسد. ممكن است كساني كه نرخ خالص بازده فعاليت‌هاي اقتصادي خاصي را , بعد از كسر ماليات , براي توجيه تلاششان كافي نمي‌يابند , اين فعاليت‌ها را رها سازند. بدين ترتيب , در دوران افول امپراتوري روم , بسياري از مردم كشاورزي را رها كرده , به شهرها سرازير شدند و به تعداد افراد نيازمند مراقبت دولت اضافه كردند , در حالي كه در همان زمان عرضه مواد غذايي به دليل آنكه عده‌اي دست از كشاورزي كشيده بودند , رو به كاهش گذاشته بود. 
به منظور اجتناب از خطرات سياسي ناشي از افزايش نرخ‌هاي ماليات , هزاران سال است كه دولت‌ها در سراسر جهان به جاي آن , به تورم متشبث شده‌اند. اگر انجام جنگي بزرگ نيازمند نيمي از توليد سالانه كشور باشد , در آن صورت , دولت مي تواند به منظور تأمين هزينه جنگ , به جاي افزايش نرخ‌هاي ماليات به ميزان ۵۰ درصد درآمد هر كس , پول بيشتري براي خود ايجاد كرده و آن پول را براي خريد وسائل جنگ خرج نمايد. با نيمي از منابع كشور كه براي توليد تجهيزات و تداركات نظامي مصرف مي‌شود , كالاهاي غير نظامي كمياب‌تر مي گردد , درست همان طول كه پول فراوان‌تر مي‌شود. اين نسبت تغيير يافته پول به كالاهاي غير نظامي موجد تورم خواهد شد زيرا پول بيشتر براي كالاي كمتر ارائه مي‌گردد و در نتيجه , قيمت‌ها افزايش 
خواهد يافت. 

عتیقه زیرخاکی گنج